Wie viel kann ich den Preis beim Immobilienkauf drücken?

Wer beim Kauf einer Immobilie handeln möchte, sollte natürlich immer berücksichtigen, wo die Immobilie liegt. Ferner gilt es anhand der vorhandenen Richtwerte zu ermitteln, wie teuer die Immobilie sein kann, bzw. wie hoch der faire Wert einer Immobilie ist. Gerade in Ballungszentren, wie zum Beispiel in Düsseldorf, München, Berlin, Köln oder Hamburg ist es schwierig etwas am Preis zu machen, da die meisten Immobilien hier sehr gefragt sind und auch nur sehr kurze am Markt angeboten werden. Wer auf der Suche nach einer Immobilie in Deutschland ist, muss auch beachten, wie lange diese am Markt angeboten werden.

Ausnahmen stellen in Ballungszentren Immobilien dar, die einfach zu teuer sind und deutlich über dem Marktwert angeboten werden. Wenn dies der Fall ist, bedeutet dass in den meisten Fällen, dass die Immobilien recht lange am Markt beworben werden. Falls dies auf eine Wunschimmobilie zutrifft, ist es meist möglich, dass ein Angebot für die Immobilie gemacht wird und dann abgewartet wird, ob sich der Käufer darauf einlässt.

Wer sich für eine Immobilie im Randbezirk, bzw. im Speckmantel einer Großstadt interessiert, kann meist deutlich am Preis sparen, bzw. den Preis sehr viel leichter drücken. Besonders praktisch ist es, wenn in der Immobilie ein Renovierungsstau herrscht und noch viel gemacht werden muss. Falls dies der Fall ist, sollte die Immobilie in jedem Fall im Preis noch etwas runter gehandelt werden.

Welche Argumente sprechen dafür, den Preis einer Immobilie zu senken?

Wer eine Immobilie erwerben möchte, kann anhand unserer Checkliste ohne Probleme ermitteln, wie teuer diese sein kann. Auch ist es möglich, dass mit Hilfe der Checkliste ermittelt werden kann, für welche Bereiche des Hauses Abzüge im Preis gerechtfertigt werden. Es gibt durchaus die Möglichkeit, dass der Preis für eine Immobilie gesenkt wird, wenn entsprechende Reparaturen notwendig sind. Anbei eine entsprechende Checkliste 2018, die gut für die Immobilienbewertung genutzt werden kann:

• Zustand der Heizung (Kessel, Boiler, Brenner – wann gewechselt)?
• Öl oder Gasheizung? (Öl: wann war die letzte Tankreinigung?)
• Fenster? (einfach oder doppelt verglast, Kunststoff oder Metall oder Holz?)
• Dachstuhl (feucht oder trocken? Gedämmt? Dämmwolle noch in Ordnung?)
• Dachpfannen (gerissen oder intakt?)
• Fassade gedämmt?
• Keller trocken oder feucht?
• Abnutzung der Fußböden?
• Zustand der Bäder? (abriss oder renovierungsbedürftig?)

Es sind oftmals Kleinigkeiten, die auf Dauer dazu führen, dass ein Haus teuer wird. Egal ob Haus oder Wohnung, wer sich für eine Immobilie interessiert, sollte diese klar analysieren und unter die Lupe nehmen. Es ist gar nicht so leicht, ein Objekt zu verstehen und die möglichen Probleme in der Zukunft zu charakterisieren, bzw. zu finden. Wer sich für ein Haus interessiert, sollte somit in jedem Fall mit einem Experten, bzw. mit einem Sachverständigen losziehen und darauf achten, was alles gemacht werden muss. Häufig ist der Aufwand deutlich größer, als es im ersten Augenblick erscheint. Es ist daher wichtig, dass mehrere Augen darauf schauen und die Lage bewerten. Gerade bei älteren Häusern sollte ohne Emotionen bewertet werden. Wer zu viele Emotionen zeigt, kann nachher bitter enttäuscht werden, was den fairen Wert des Hauses angeht.

Welche Kreditzinsen werden 2018 für eine Hausfinanzierung angeboten?

Wie hoch der effektive Jahreszinssatz bei einem Immobilienkredit ist, hängt in aller Regel davon ab, wozu der Kredit eingesetzt wird und wie hoch er ist. Wer bereits eine große Summe an Eigenkapital hat und diese für einen Kredit einsetzen kann und zusätzlich noch eine Finanzierung sucht, der kann ohne Probleme einen niedrigen Zinssatz genießen. Das liegt auch daran, dass die Bank im Vorfeld natürlich anfragt, wie viel Eigenkapital 2018 für den Kredit vorhanden ist und wie viel davon eingesetzt werden kann. Wer sich im Internet umschaut wird schnell erleben, dass hier durchaus gute Konditionen geboten werden können.

Der effektive Jahreszinssatz liegt häufig bei einem Wert von aktuell unter 5% p.a. und das vor allem bei langen Laufzeiten von mehr als 10 Jahren. Dies hat damit zu tun, dass der effektive Jahreszinssatz häufig auch damit zu tun hat, wie hoch der Leitzins ist. Dieser liegt im Jahr 2017 im Monat Juli derzeit bei 0%, so dass es Geld nach wie vor sehr günstig gibt. Im Netz gibt es eine Menge attraktiver Wege und Möglichkeiten, wie ein entsprechendes Angebot selbst berechnet werden kann.

Checklist Immobilienkredit 2018 – welche Fragen sind im Vorfeld zu stellen?

Oftmals haben Menschen Probleme, einen Immobilienkredit zu berechnen, da sie nicht wissen, auf was bei der Immobilienfinanzierung 2018 zu achten ist. Im Internet gibt es jede Menge Ratgeber und Hinweise darauf, wie die Immobilienfinanzierung zu berechnen ist. Unsere Checkliste mit Fragen zur Immobilienfinanzierung 2018 kann dabei helfen, einen Immobilienkredit richtig zu berechnen:

• Wie teuer ist das gesamte Objekt inkl. aller Nebenkosten beim Kauf?
• Welche Summe habe ich als Eigenkapital zur Verfügung?
• Wie hoch ist der Kreditbedarf? (bitte beachten das Nebenkosten meist nicht finanziert werden!)
• Wie lange kann mit der Zinssatz durch die Bank garantiert werden?
• Welche Sondertilgungen sind möglich?
• Wie hoch ist der effektive Jahreszinssatz beim Immobilienkredit?

Der effektive Jahreszinssatz ist ein gutes Maß, um einen Immobilienkredit effektiv zu berechnen. Dabei ist anzumerken, dass dieser sehr davon abhängig ist, welche Kreditsumme aufgenommen wird und über welchen Zeitraum diese aufgenommen wird. Wer sich im Netz zum Thema effektiver Jahreszinssatz umschaut, wird schnell feststellen, dass dieser bei niedrigen Kreditsummen natürlich geringer ist, als wenn besonders viel Geld ausgegeben wird.

Warum sind Sondertilgungen wichtig?

Sondertilgungen bieten auch 2018 bei einem Kredit die Möglichkeit, dass zum Beispiel Urlaubsgeld und Weihnachtsgeld eingesetzt werden kann, um einen Kredit schneller abzubezahlen. Dies kann dabei helfen, dazu beizutragen, dass der Kredit in jedem Fall fix abbezahlt wird. In der Regel sind bei Immobilienkrediten bis zu 5% der ursprünglichen Kreditsumme im Jahr als so genannte Sondertilgung finanziell möglich.

Welche Alternative zur Umschuldung habe ich bei einem Kredit?

Auf der Suche nach einer Option, den eigenen Kredit günstiger zu gestalten muss es nicht gleich die Umschuldung sein. Bei einigen Banken können kostenfreie Pausen in der Ratenzahlung eingelegt werden. Auch bieten viele Banken an, dass die Höhe der monatlichen Ratenzahlung angepasst wird. Das bedeutet, dass der für die monatliche Rate zu entrichtende Wert deutlich gesenkt wird. Bei vielen Banken lässt sich die Tilgung auf zwischen 1 und 10% der ursprünglichen Kreditsumme im Jahr variabel einstellen. Meist ist es innerhalb der Kreditlaufzeit sogar 2x kostenfrei möglich, die Kreditsumme komplett zu verändern und somit die finanzielle Last zu verringern. Sollte dies alles nicht helfen, ist es möglich, dass eine Umschuldung über einen anderen Kredit ins Auge gefasst wird.

Wie funktioniert eine Umschuldung bei einem Immobilienkredit?

Wer eine Umschuldung in die Wege leiten möchte, der kann dies ohne Probleme selbst über das Internet berechnen. Es ist möglich, dass ein neuer Immobilienkredit für ein Haus oder eine Wohnung mit niedrigeren Zinsen bei einer anderen Bank berechnet werden kann. Bevor der vermeidlich attraktivere Kredit abgeschlossen wird, muss von Seiten der Bank jedoch geklärt werden, ob dieser für eine Umschuldung geeignet ist. In vielen Fällen kann dies direkt in den Konditionen des eigenen Kredites nachgesehen werden. Die Umschuldung selbst kann sehr leicht abgewickelt werden. In der Regel ist es dazu zu empfehlen, auch einmal persönlich mit der Bank in Kontakt zu treten und die entsprechenden Themen zu besprechen.

Checkliste Umschuldung – wie erkenne ich ein gutes Angebot?

Auf der Suche nach einem guten Angebot für eine Umschuldung ist das Internet in jedem Fall zu empfehlen. Kreditrechner und Kreditvergleichsrechner bieten attraktive und vor allem kostenlose Optionen, wie ein Kredit berechnet werden kann. Dabei gilt es zu berücksichtigen, dass es je nach Kredit deutliche Unterschiede beim effektiven Jahreszinssatz, aber auch bei der Kreditsumme gibt. Im Netz gibt es die Möglichkeit, dass ein Kredit für unterschiedliche Summen berechnet werden kann. Anbei eine kleine Checkliste, zur Wahl des richtigen Kredites:

• Effektiver Jahreszinssatz niedriger als beim derzeitigen Kredit
• Sondertilgungen möglich
• Kostenlose Kontoführung und keine Bearbeitungsgebühren
• Niedrigere monatliche Rate
• Zinsgarantie über die gesamte Laufzeit
• Absprache zur Umschuldung mit dem Kreditgeber, bzw. der kreditgebenden Bank

Ein passender Kredit für eine Umschuldung kann über das Internet leicht gefunden und abgeschlossen werden. Wer die Umschuldung 2017 oder 2018 sucht, kann diese online sehr unkompliziert berechnen lassen. Die obige kostenlose Checkliste für die Umschuldung kann leicht genutzt werden und bietet viele Vorteile.

In der Praxis ist es möglich, dass der Immobilienkredit ohne Probleme über das Internet abgeschlossen werden kann, wenn die entsprechenden Dokumente eingereicht wurden. Dazu ist es erforderlich, dass die Checkliste Immobilienkredit abgearbeitet wird. Erst wenn alle Dokumente erbracht wurden, kann die Bank den Kredit auszahlen.

Welche Dokumente müssen zur Kreditfreigabe durch die Bank eingereicht werden?

Wer sich dazu entscheidet, einen Immobilienkredit zu beantragen, der muss in der Regel einen Darlehensantrag ausfüllen und unterschreiben. Ebenso ist es erforderlich, dass ein Nachweis über das eigene Einkommen erbracht wird. Sollte ein Angestellter oder eine Angestellte einen Kredit online beantragen, so ist es erforderlich, dass die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate erbracht werden müssen. Auch ist es möglich, dass ein Jahresnachweis erbracht werden kann. Darüber hinaus sind es Informationen zum Eigenkapital, die bei der Bank eine wichtige Rolle spielen. Es ist zum Beispiel möglich, dass im Bereich Eigenkapital Kontoauszüge an die Bank versendet werden, um nachzuweisen, wie hoch z.B. das Geld auf einem Tagesgeldkonto, oder in einem Aktiendepot ist. Anzumerken ist dabei, dass bei vielen Direktbanken Screenshots von den Tagesgeldern ausreichen, oder aber auch ein online .pdf Kontoauszug ausreicht, um entsprechend zu dokumentieren, dass Eigenkapital vorhanden ist.

Neben den Daten zum Einkommen ist es wichtig, dass auch entsprechende Daten zur Immobilie eingereicht werden. Die Berechnung der Wohnfläche sowie z.B. Zeichnungen der Immobilie und auch Fotos müssen bei einigen Banken eingereicht werden. Darüber hinaus ist ein Lageplan sowie ein aktueller Auszug aus dem Grundbuch, sowie vom Liegenschaftsamt erforderlich. In den meisten Fällen darf der Auszug aus dem Grundbuchamt nicht älter als drei Monate sein, was aber aus den Unterlagen der Bank meist hervorgeht.

• Nachweis über das eigene Einkommen
• Nachweis über das Eigenkapital
• Der Kaufpreis
• Berechnung der Wohnfläche
• Angaben zur Immobilie (auch Zeichnungen und Fotos)
• Angaben zur Lage, bzw. Flurkarte
• Auszug aus dem Grundbuchamt (nicht älter als 3 Monate)

In der Regel kann es vor allem eine Zeit lang dauern, bis die entsprechenden Auszüge von den Ämtern eingehen. Häufig werden diese Zeiten beim Kreditantrag nicht berücksichtigt, so dass es etwas dauern kann, bis die Unterlagen alle zusammengetragen sind.

Wie stelle ich die Unterlagen für den Hauskredit der Bank 2017 zur Verfügung?

Bei einer Direktbank können sehr viele Unterlagen für den Kredit online zur Verfügung gestellt werden. Das bedeutet, dass die Unterlagen zum Beispiel direkt in ein Online Portal hochgeladen werden können. In der Praxis ist es möglich, dass die Hauskredit Unterlagen zum Beispiel via .pdf Datei oder auch als .jpeg Datei hochgeladen werden und dann an die Bank transferiert werden können. Sofern alle Unterlagen vollständig vorhanden und geprüft wurden, gibt es in der Regel eine schriftliche Bestätigung durch die Bank.

Was ist erforderlich, um einen Immobilienkredit abzuschließen?

Bei sehr vielen Banken und auch bei Direktbanken, die über das Internet agieren ist es erforderlich, dass gewisse Nachweise erbracht werden, damit ein Immobilienkredit genehmigt wird. In der Praxis ist es erforderlich, dass zum Beispiel für einen Immobilienkredit ohne Probleme Einkommensnachweise über mehrere Monate erbracht werden müssen. Hinzu kommt, dass meist Nachweise über das vorhandene Eigenkapital erbracht werden müssen. Dies dient meist zur Sicherheit bei der Bank, wenn es darum geht, dass ein Traumhaus oder eine Wohnung finanziert wird. Im Alltag ist es ebenso wichtig, dass darauf geachtet wird, dass die Immobilie begutachtet wird.

Sehr viele Banken machen sich ein genaues Bild davon, was für eine Immobilie sie finanzieren. Auch ist es wichtig, dass unter die Lupe genommen wird, wie groß die Immobilie (Anzahl Quadratmeter Wohnfläche und Nutzfläche) ist und natürlich auch, wie groß das Grundstück ist. In den meisten Fällen kann über den Bodenrichtwert der genaue Wert des Grundstückes ermittelt werden. Es lohnt sich, hier genau darauf zu achten, wie teuer das Grundstück ist und welche Summe für das Haus selbst gezahlt wird. In den meisten Fällen ist die Berechnung mehr als spannend und hilft, zu verstehen, wie sich der Wert des Hauses zusammensetzt.

Wie schnell erhalte ich eine Kreditzusage beim Immobilienkredit?

Bei der Finanzierung einer Immobilie gibt es im Jahr 2017 und 2018 natürlich die Möglichkeit, dass die entsprechenden Dokumente online eingereicht werden. Dazu steht meist ein Loginbereich oder eine Email Adresse des Finanzberaters der Bank zur Verfügung. Es ist möglich, dass hier die entsprechenden Dokumente hin gesendet werden können. Dies sorgt dann dazu, dass die Prüfung schnell erfolgen kann. Es dauert meist nur wenige Tage bis 1 Woche, bis die Bank die Dokumente geprüft hat und eine Entscheidung über den Kredit fällt, bzw. mitteilt. In der Praxis ist es zu empfehlen, dass über das Internet etwas genauer recherchiert wird, welche Dokumente einzureichen sind. Bei den meisten Krediten ist die Zeit, bis die Dokumente zusammengetragen wurden, nicht gerade kurz und kann auch schnell dazu führen, dass die eine oder andere Verzögerung eintritt.

Wann zahle ich die erste Kreditkarte bei meinem Immobilienkredit?

Das ist je nach Bank sehr verschieden. Einige Banken wollen direkt ab der Auszahlung des Kredites zum Ende des Monats, bzw. zu Beginn des kommenden Monats die erste Kreditrate einziehen. Es gibt auch Kreditangebote, denen ein Zeitraum der Flexibilität, bzw. als Puffer zur Verfügung steht. Das bedeutet, dass die Kreditrate ohne Probleme erst ein paar Monate später gezahlt werden kann. Im Alltag sollte genau geprüft werden, ob dadurch Mehrkosten entstehen, oder ob die Kreditrate z.B. erst nach einem halben Jahr gezahlt wird.

Eine zentrale Frage ist dabei meist jedoch das Thema der Kreditlaufzeit. Je nach Immobilie und je nach Kreditvolumen werden sehr verschiedene Kreditlaufzeiten empfohlen. Wer sich dazu entscheidet, ein Haus zu kaufen, braucht nicht gerade selten eine höhere Kreditsumme, als jemand, der eine Wohnung erwirbt. Das liegt daran, dass die Preise für Häuser in der Regel deutlich höher sind, als es bei einer Wohnung der Fall ist.

Wie lange bezahle ich einen Hauskredit ab?

Die Laufzeit des Hauskredites hängt von verschiedenen Faktoren ab. Egal ob der Hauskredit 2017 oder der Hauskredit 2018 aufgenommen wurde, in der Regel sind es 10 bis 20 Jahre, die ein Kredit abbezahlt wird. Das hängt natürlich komplett von den persönlichen Finanziellen Verhältnissen ab. Es kann deutliche Unterschiede geben, was das Thema Abbezahlen des Kredites angeht. Auch Sondertilgungen können beim Hauskredit eine wichtige Rolle spielen. In vielen Fällen ist es möglich, dass durch eine Sondertilgung ohne Probleme bis zu 5% der ursprünglichen Kreditsumme auf einen Schlag abgetragen werden können.

Das kann nicht selten dazu führen, dass die gesamte Laufzeit des Kredites um mehrere Monate verkürzt wird. Die Frage danach, wie lange jemand einen Kredit abbezahlt ist also nicht nur von der Höhe der monatlichen Rate abhängig, sondern auch davon, wie sehr er bereit ist, Sondertilgungen zu leisten.

Wie hoch ist die Tilgung bei einem Hauskredit?

Die Höhe der Tilgung kann bei den meisten Banken in einem gewissen Rahmen gewählt werden. Der Hauskredit wird nicht gerade selten über eine monatliche Rate getilgt. Im Jahr ist es möglich, dass 1 bis 10% der Kreditsumme zurückgezahlt wird. Dies hängt aber auch davon ab, bei welcher Bank der Kredit aufgenommen wird und welche Rückzahlungsmodalitäten hier verfügbar sind.

Wie viel Prozent von meinem Einkommen darf ich für den Hauskredit einsetzen?

Hier gibt es keine festen Regeln. Vieles ist davon abhängig, wie hoch das eigene Einkommen ist und natürlich auch, wie hoch die Kosten für den Lebensunterhalt sind. Das bedeutet konkret, dass jemand, der z.B. 2.500 Euro monatlich netto zur Verfügung hat, deutlich mehr in seinen Kredit investieren kann, als jemand, der nur 1.400 Euro netto zur Verfügung hat. Wichtig ist es, seine monatlichen Kosten zu kennen und auch eine Reserve zu haben. Die Reserve ist wichtig, wenn zum Beispiel ein Urlaub geplant wird, oder aber auch, wenn eine Reparatur am Auto notwendig wird, oder andere Dinge zu bezahlen sind, die vorher nicht zu erwarten sind. Fakt ist, dass es Menschen gibt, die ohne Probleme 1.000 Euro im Monat für einen Hauskredit aufwenden können und andere Menschen ohne Probleme deutlich höhere Summen ausgeben können.

Wer seine Reserve wachsen sieht und hier Geld investieren möchte, kann ohne Probleme über eine Sondertilgung etwas mehr Geld in den Hauskredit investieren und somit deutlich schneller den Kredit abbezahlen.

Wie vergleiche ich Kredite für Immobilien im Internet sinnvoll?

Wer einen Kredit 2017 oder 2018 über das Internet sinnvoll vergleichen möchte, der sollte natürlich darauf achten, welche Konditionen angeboten werden. Gerade bei der Finanzierung von Immobilien muss beachtet werden, welche Kreditzinsen p.a. gezahlt werden müssen und natürlich auch, wie hoch die effektiven Jahreszinsen sind. In vielen Fällen ist der effektive Jahreszinssatz unter anderem davon abhängig, wie hoch die Kreditsumme ist. Je höher die Kreditsumme ist, desto höher ist auch der effektive Jahreszinssatz bei einem Kredit für eine Immobilie.

Wie finde ich über das Internet einen preiswerten Immobilienkredit?

Zunächst sollte die persönliche Finanzsituation unter die Lupe genommen werden und genau analysiert werden, wie hoch der Kreditbedarf ist. Wenn diese Werte fest stehen, ist es möglich, dass genau ermittelt werden kann, welche Banken welche Konditionen anbieten. Allgemein ist zu erwähnen, dass es hier deutliche Unterschiede gibt.

Wer über das Internet einen preiswerten Immobilienkredit sucht, der sollte auch auf die Nebenkosten beim Immobilienkauf achten. Diese lassen sich in der Regel nicht über einen Immobilienkredit 2017 oder über einen Immobilienkredit 2018 mitfinanzieren. Das bedeutet, dass die Kosten für Makler, Notar und viele andere kleinere Kosten selbst finanziert werden müssen. Wer entsprechende Rücklagen gebildet hat, sollte dies natürlich bei seinem Kreditgesuch auch berücksichtigen.

Welche Rolle spielen Sondertilgungen bei einem Kredit?

Wer sich für eine Sondertilgung entscheidet, sollte wissen, dass es auch hier deutliche Unterschiede gibt. Je nach Kredit ist es möglich, dass z.B. unterschiedlich hohe Summen via Sondertilgung abgetragen werden können. Das bedeutet, dass zum Beispiel genau analysiert werden kann, wie viel Prozent der ursprünglichen Kreditsumme über eine so genannte Sondertilgung abgetragen werden kann.

In den meisten Fällen werden bei einer Sondertilgung etwa 5% der ursprünglichen Kreditsumme möglich gemacht. Dies ist zum Beispiel bei einer Sondertilgung der ING-DiBa der Fall. In vielen Fällen ist die Sondertilgung sehr leicht zu vollziehen. Dazu muss einfach die entsprechende Summe via Überweisung auf das Kreditkonto überwiesen werden. Die Gutschrift der Summe wird in der Regel durch die Bank bestätigt. Die Bestätigung kann zum Beispiel via Post, oder aber auch via Email erfolgen. Fakt ist, dass durch eine Sondertilgung der komplette Kredit deutlich schneller abbezahlt werden kann, als es ohne eine solche Sondertilgung der Fall ist. Wer sich im Netz 2017 oder 2018 für die Sondertilgung informiert, wird feststellen, dass dieses Thema von den Banken unterschiedlich wahrgenommen wird. Sehr viele Banken bieten eine Sondertilgung in Höhe von 5% der Kreditsumme an. Bei kleineren Ratenkrediten ist es möglich, dass diese komplett und ohne Limit getilgt werden können.

Es sollte erwähnt werden, dass die Kredite über das Internet meist binnen weniger Tage vergeben werden. Dazu sind jedoch auch einige Nachweise zu erbringen. Der Online Kredit sollte jedoch erst einmal mit den verschiedenen kostenlosen Kreditrechnern durchgerechnet werden. Dabei ist es wichtig, dass genau unter die Lupe genommen wird, wie hoch das eigene Einkommen ist und welche Ersparnisse vorhanden sind. Dies hat den großen Vorteil, dass direkt angesehen werden kann, wie hoch die monatliche Summe ist, die für die Tilgung des Darlehens vorhanden ist.

Wie viel Geld brauche ich jeden Montag für mein Darlehen?

Die Summe, die jeden Monat für das Darlehen zurückgelegt werden muss, ist unterschiedlich hoch und richtet sich komplett nach der Immobilie, die erworben wurde. Wer sich für eine Wohnung entscheidet, die einen Kaufpreis von 100.000 Euro hat, wird monatlich deutlich weniger ausgeben als jemand, der einen Kredit über ein Haus im Wert von 500.000 Euro abbezahlt.

Die Höhe der monatlichen Rate kann individuell festgelegt werden und trägt dazu bei, dass ein Darlehen ohne Probleme abbezahlt werden kann. In der Regel ist es möglich, dass durch kostenfreie Sondertilgungen die Raten noch schneller abbezahlt werden können. Wer sich also dazu entscheidet, sein Geld zusätzlich in den Kredit einfließen zu lassen, der wird schnell feststellen, dass es auch hier die Möglichkeit gibt, Geld zu sparen. In den meisten Fällen lassen sich Zinsen sparen, wenn der Kredit früher abgelöst werden kann.

Wie sind kostenlose Sondertilgungen bei der Kreditfinanzierung zu betrachten?

Eine kostenlose Sondertilgung ist in jedem Fall bei einem Kredit zu empfehlen. In den meisten Kreditverträgen ist es möglich, dass z.B. bis zu 5% der ursprünglichen Kreditsumme einmal im Jahr in Form einer Sondertilgung gezahlt werden kann. Das bedeutet, dass bei einem fiktiven Kaufpreis in Höhe von 200.000 Euro jedes Jahr eine Summe in Höhe von 10.000 Euro als so genannte Sondertilgung eingebracht werden kann. Im Netz zeigt sich, dass es ohne Probleme möglich ist, diese Summen zu berechnen.

Die Sondertilgung kann meist einmal im Jahr durch eine Überweisung geleistet werden. Dazu muss das Geld meist nur auf das Kreditkonto überwiesen werden und zwar mit dem entsprechenden Betreff „Sondertilgung“. Somit ist es möglich, dass genau berechnet werden kann, wie sich die Sondertilgung auf den Kredit auswirkt.

Auch die Änderung der Ratenhöhe kann eine große Auswirkung darauf haben, wie sich der Kredit für ein Haus oder für eine Wohnung entwickelt. In der Regel ist es möglich, dass zwischen 1 und 10% der Kreditsumme über Raten zurückgezahlt werden kann. Die Höhe der Rate kann zum Teil kostenfrei sogar während der Kreditlaufzeit angepasst werden. Das ist im Übrigen nicht nur in Deutschland, sondern z.B. auch in Österreich und anderen Ländern möglich.

Kann ich ein Haus 2017 ohne Probleme finanzieren?

Diese und viele andere Fragen rund um das Thema Finanzierung wollen geklärt werden, wenn ein Haus gekauft wird. Fakt ist, dass in der Praxis sehr viele Menschen gar nicht wissen, auf was es alles beim Hauskauf ankommt, bzw. generell beim Kauf einer Immobilie. Wer sich dazu entscheidet, 2017 ein Haus zu erwerben, der wird wissen, dass die Preise zwar in vielen Städten gestiegen sind, es aber nach wie vor günstige Lagen gibt. Grundsätzlich sollte angemerkt werden, dass nicht alle Kosten, die beim Hauskauf entstehen, über den Kredit abgewickelt werden können. Einige der anfallenden Kosten müssen aus eigener Tasche finanziert werden. Eine Ausnahme bildet hier dass Vollzahler Darlehen, bzw. das 100% Darlehen, welches alle Kosten übernimmt.

Welche Kosten können beim Immobilienkauf in der Regel nicht finanziert werden?

Wer sich die genauen Bedingungen und Konditionen eines Immobilienkredites durchliest, wird schnell feststellen, dass es Ausnahmen gibt. Die so genannten Nebenkosten beim Hauskauf können in der Regel nicht finanziert werden. Das bedeutet, dass zu Beispiel die Kosten für den Notar sowie für den Makler nicht über den Kredit abgewickelt werden können. Auch die Grunderwerbssteuer ist eine Position, die über die meisten Hauskredite 2017 und wahrscheinlich auch 2018 nicht abgewickelt werden können. Eine Ausnahme kann hier das so genannte Volltilger Darlehen bieten, bei welchem alle Kosten direkt über den Kredit abgewickelt werden können.

Wie hoch sind die Nebenkosten beim Kauf einer Immobilie?

Wer sich dazu entscheidet, eine Immobilie zu erwerben, der sollte natürlich beachten, wie hoch die Nebenkosten sind. In der Regel ist die Grunderwerbssteuer davon abhängig, wo die Immobilie gelegen ist. Die Steuer wird von den einzelnen Bundesländern individuell festgelegt. Das bedeutet, dass z.B. zwischen 1,5 und 6% an Steuern gezahlt werden müssen.

Bei einem Kaufpreis von 400.000 Euro für ein Haus mit Grundstück, ist es bei einem Steuersatz in Höhe von 6% ein Wert in Höhe von 24.000 Euro, der zusätzlich gezahlt werden muss. Dies ist zum Beispiel in Nordrhein Westfalen der Fall. Wer also im Raum Düsseldorf oder Köln oder in einer anderen Stadt in NRW ein Haus kauft, muss 6% an Steuern zusätzlich zahlen. Es gibt Bundesländer, die nur 1,5% erheben, so dass bei einem Kaufpreis in Höhe von 400.000 Euro lediglich eine Summe in Höhe von 6.000 Euro gezahlt werden muss. Im direkten Vergleich zeigt sich, dass die anderen Kosten in der Regel recht analog zueinander sind.

Makler nehmen in den meisten Fällen 3,57% an Provision. Die Kosten für den Notar belaufen sich meist auf 1,5% des Kaufpreises und auch die Kosten für das Grundbuchamt sowie weitere Kosten halten sich eigentlich in Grenzen.

Fakt ist, dass die Entwicklung der Zinsen in vielen Fällen davon abhängig ist, wie sich der Leitzins entwickelt und der wird in Europa durch die EZB vorgegeben. Seitdem der Leitzins auf einem Niveau von 0% ist, bedeutet dies, dass auch die Banken bei der EZB quasi umsonst Geld leihen können. Kapital ist deutlich günstiger geworden, als es z.B. vor 10 Jahren der Fall gewesen ist. In den 1990er Jahren lag der Leitzins deutlich höher, so dass für Kredite Zinssätze von etwa 5  bis 10% p.a. gezahlt werden mussten, heute ist dies aus Sicht vieler Anleger kaum vorstellbar. Fakt ist jedoch, dass es bereits erste Zeichen dafür gibt, dass die Zinsen in absehbarer Zeit wieder steigen könnten.

Blick in Richtung USA: Leitzins wurde bereits angehoben!

Ein Blick in die USA verrät, dass der Leitzins hier bereits wieder angehoben wurde. Nachdem auch in den USA der Leitzins über viele Jahre niedrig gehalten wurde, konnte sich die Wirtschaft deutlich erholen. Dies führt dazu, dass der Leitzins schrittweise wieder angehoben wird. Wie schnell diese Schritte erfolgen, bleibt noch offen und abzuwarten, bzw. wird in einzelnen Sitzungen von den Notenbanken entschieden.

In Europa ist davon auszugehen, dass die Politik der niedrigen Zinsen noch eine Weile anhält. Das bedeutet, dass Finanzierungen nach wie vor zu niedrigen Konditionen aufgenommen werden können. Es lohnt sich in jedem Fall, über das Internet zu recherchieren, welche Kredite derzeit auf dem Markt angeboten werden und wie die Konditionen sich unterscheiden. So genannte Kreditrechner helfen dabei auf jeden Fall weiter. Es ist möglich, dass über die Kreditrechner ohne Probleme eine günstige Finanzierung berechnet werden kann – in der Regel sogar parallel bei mehreren Anbietern, bzw. parallel bei mehreren Banken.

Wie entwickeln sich die Zinsen für Immobiliendarlehen?

Immobiliendarlehen sind in den vergangenen Jahren ebenfalls deutlich günstiger geworden. Dies liegt auch am niedrigen Leitzins, ist aber auch von vielen anderen Faktoren abhängig. Wer sich dazu entscheidet, einen Kredit für eine Immobilie aufzunehmen, der wird schnell feststellen, dass der Zinssatz von den verschiedensten Fakten abhängig ist. Der Wert der Immobilie definiert hierbei in der Regel, wie hoch die Summe ist, die für den Kauf der Immobilie aufgenommen werden muss.

• Merke: nicht alle Kaufnebenkosten können über einen Kredit gedeckt werden (z.B. Notar und Maklergebühren und die Grunderwerbsteuer nicht). Diese sind in Eigenleistung, bzw. von den eigenen Ersparnissen zu bezahlen.

Ebenfalls sind die Konditionen der Kredite davon abhängig, über welchen Zeitraum der Kredit aufgenommen wird. Wer über einen Zeitraum von 10 Jahren eine Immobilie finanziert, wird den Kredit deutlich schneller wieder abbezahlen können, als es der Fall ist, wenn der Kredit über einen Zeitraum von 15 oder gar 20 Jahren aufgenommen wird. Das bedeutet für die Kreditkunden meist, dass der Kredit bei einer kurzen Laufzeit auch günstiger wird, bzw. der effektive Jahreszinssatz deutlich niedriger wird, als es bei einer langen Laufzeit der Fall ist. Kredite werden darüber hinaus immer häufiger über Direktbanken aufgenommen. (Infos zum Thema Kredit via Direktbank).

• Wer sich im Netz informiert, wird schnell feststellen, dass eine Zinsgarantie über 20 Jahre meist 1 bis 1,5% teurer sein kann, in Bezug auf den effektiven Jahreszinssatz, als es bei einer Zinsgarantie über 10 Jahre der Fall ist.

Ein weiterer maßgeblicher Faktor bei der Berechnung der Kreditzinsen ist das vorhandene Eigenkapital. Wer ein Haus über einen Preis von 400.000 Euro finanziert und fast die kompletten 400.000 Euro aufnimmt, muss deutlich höhere Zinsen bezahlen, als wenn der Kredit über eine Summe von gerade einmal 250.000 Euro aufgenommen werden muss. Unter dem Strich erhalten die Kunden, die geringere Kreditsummen aufnehmen müssen deutlich bessere Konditionen, als wenn die Kunden eine sehr hohe Kreditsumme aufnehmen müssen.

Wie wird ein Kredit für eine Immobilienfinanzierung günstig?

In der Regel wird der Kredit für eine Immobilienfinanzierung dann günstig, wenn eine hohe Menge an Eigenkapital vorhanden ist. Auch gibt es gewisse Rabattaktionen der einzelnen Banken. Das bedeutet, dass zum Beispiel ein Zinsrabatt ausgesprochen werden kann, wenn der Kredit über eine Immobilie in einer bestimmten Lage aufgenommen wird. Auch ist es möglich, dass der Kunde einen Rabatt bei den Zinsen bekommt, wenn er eine bestimmte Mindestsumme für den Kredit aufnimmt (siehe Beispiel ING-DiBa Baufinanzierung in Deutschland).

Im Internet gibt es jede Menge Beispiele dafür, wie die Kreditzinsen beeinflusst werden können. Generell lässt sich über die Jahre auch Geld sparen, wenn der Kredit durch eine so genannte Sondertilgung günstiger berechnet wird.

Welche Möglichkeiten gibt es, den Kredit vorzeitig abzulösen?

Wer einen Kredit vorzeitig ablösen möchte, muss dazu in der Regel eine Sondertilgung vornehmen. Das bedeutet, dass der Kredit deutlich schneller abbezahlt wird, als es eigentlich geplant gewesen ist. Grundsätzlich gibt es im Kreditvertrag je nach Bank die Möglichkeit, zu den normalen Raten so genannte Sonderzahlungen zu leisten und zusätzliche Raten zu leisten. Die Höhe der Sonderzahlungen ist jedoch meist gedeckelt. Bei einer Immobilienfinanzierung ist es möglich, dass  etwa 5% der Kreditsumme als Sonderzahlung im Jahr abbezahlt werden kann.

Wer im fiktiven Beispiel einen Kredit über eine Summe in Höhe von 150.000 Euro aufgenommen hat, kann ohne Probleme eine Sondertilgung von 5% leisten und dazu eine Summe in Höhe von 7.500 Euro zusätzlich im Jahr tilgen. Die Sondertilgung muss dazu einfach überwiesen werden, so dass der Kredit um diese Summe reduziert wird. Dazu wird meist eine Überweisung auf das Kreditkonto mit der Bezeichnung Sondertilgung durchgeführt. Weitere Infos zum Thema Kredit auch in unserer Kredit Unterseite auf dieser Homepage.

Auch bei Konsumentenkrediten, die meist zwischen 500 und 50.000 Euro liegen und eine freie Verwendung haben werden die Konditionen derzeit deutlich attraktiver. Es ist möglich, dass hier deutlich bessere Zinssätze erzielt werden können, als es vor einigen Jahren der Fall war.