Der Mythos, dass ein Ratenkredit teuer ist, ist noch immer weit verbreitet. In der Praxis ist der Ratenkredit jedoch meist günstiger, als es z.B. bei einem Überziehen des Girokontos üblich ist. Wer ein Girokonto überzieht, muss in der Regel mit Zinssätzen von 10% pro Jahr oder sogar mehr rechnen. Ratenkredite sind oftmals zu Zinssätzen von weniger als 5% pro Jahr möglich und damit definitiv preisgünstiger.

Der Zinssatz ist vom Leitzins abhängig. Dieser wird durch die Zentralbank vorgegeben. Je höher der Leitzins ist, desto höher sind auch die allgemeinen Zinsen auf dem Kreditmarkt. Generell ist der Leitzins der Zinssatz, zu dem sich die Banken bei der Zentralbank Geld leihen können. In den USA wurde für das Jahr 2022 eine Erhöhung des Leitzinses in Aussicht gestellt. Das führt dazu, dass die Kreditkosten steigen.

5 bekannte Mythen zum Thema Ratenkredit

• Ratenkredite können günstiger als Kontoüberziehungen sein
• Hausbanken machen nicht unbedingt den besten Kreditzinssatz
• Schaufensterkredite sollten nicht verallgemeinert werden und dienen nur der Veranschaulichung
• Die Schufa ist gegen Kredite und ein negatives Zeichen
• Kredite sind ausweglos und man kommt nicht mehr aus ihnen raus

Bildquelle: smava.de

Ein weiterer Mythos, der gerne und schnell widerlegt werden kann ist der Fakt, dass Kredite bei der Hausbank nicht unbedingt die günstigsten sind. Viele Kreditnehmer gehen davon aus, dass die Hausbank einem guten Kunden immer die besten Konditionen bietet. Das ist jedoch so gut wie ausgeschlossen und bei einem Kreditvergleich (siehe unsere Kategorie Kredite) lohnt es sich so gut wie immer, die Angebote auf dem Markt zu vergleichen. Nach wenigen Sekunden kann ein Kreditrechner passende Angebote ermitteln, so dass ein schneller Vergleich von den Konditionen möglich ist.

Der höhere Leitzins in den USA könnte auch bald auf die Kreditsituation in Deutschland eine Auswirkung haben. Sollte die EZB sich ebenfalls zu einer Erhöhung der Zinsen entscheiden, dürfte dies schnell zu einer Veränderung auf dem Markt kommen. Kredit werden allgemein teurer und die Zinsen für Kredite steigen.

Schaufensterkredite beinhalten keine individuellen Angebote und Konditionen

So genannte Schaufensterkredite, wie man sie häufig im Schaufenster einer Bank sehen kann dienen meist nur der Veranschaulichung von Kreditangeboten. Es gibt zahlreiche andere Kreditangebote, die preisgünstiger sein können. Hinzu kommt, dass bei einem Schaufensterkredit die persönliche Situation nicht berücksichtigt worden ist. Das Einkommen, das Alter und vieles mehr spielen bei der Kreditvergabe eine wichtige Rolle. Es ist daher ratsam, dass wirklich genau geschaut wird, wann welcher Kredit genutzt wird und welche individuellen Konditionen es gibt.

Die Schufa agiert relativ neutral und bietet die Option, die Liquidität und die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers genau prüfen zu können. Wer bei der Schufa einen Kreditantrag prüft, wird schnell ein Ergebnis bekommen können. Privatpersonen haben jedes Jahr kostenfrei die Möglichkeit, eine Auskunft bei der Schufa anzufragen. Das ist definitiv von Vorteil und hilft, zu verstehen, wie die Schufa agiert und wie der eigene Score aussieht.

Wer eine Finanzierung für ein Auto sucht, kann diese problemlos online beantragen. Bevor der Kredit jedoch beantragt wird ist es zu empfehlen, dass ein Kreditvergleich über das Internet angestellt wird. Dieser trägt dazu bei, dass im Netz ein attraktiver Kredit mit einem niedrigen Zinssatz gefunden wird. Der Zinssatz spielt gerade bei so genannten Autokredite eine essentielle Rolle. Je niedriger der effektive Jahreszinssatz p.a. ausfällt, desto geringer sind die Kosten für ein Fahrzeug. Da beim Autokauf, bzw. bei einer Autofinanzierung ein gewisser Wertgegenstand erworben wird, bedeutet dies automatisch auch, dass der Zinssatz niedriger ausfällt, als wenn zum Beispiel ein Verbraucherkredit aufgenommen wird. Das liegt daran, dass der Verbraucherkredit meist keinen Gegenwert erwirbt, bzw. finanziert, der im Zweifel von der Bank wieder veräußert werden kann. Beim Kauf eines Autos ist es möglich, dass dieses in jedem Fall schnell und ohne Probleme wieder durch die Bank veräußert werden kann, wenn man Probleme mit der Finanzierung hat, oder wenn entsprechend der Kredit nicht bezahlt werden kann.

Passende Finanzierungen werden häufig über das Internet vorgestellt. Es gibt Fachportale (Quelle: http://www.finanzer.at/) die über neue Kreditangebote informieren und die auch darüber informieren, wann ein Kredit günstig ist und welche Konditionen aktuell auf dem Markt angeboten werden.

Welche Faktoren spielen beim Autokauf eine Rolle?

Beim Kauf eines Autos spielt zunächst das Fahrzeug selbst eine wichtige Rolle. Hersteller, Modell sowie Baujahr und Laufleistung sind bei der Wertermittlung meist entscheidend und müssen unbedingt berücksichtigt werden, wenn man sich für ein Fahrzeug entscheiden will. In der Praxis sorgen die Faktoren auch dafür, dass der richtige Wert für den Autokredit ermittelt werden kann und der Zinssatz, welcher noch von weiteren Faktoren abhängig ist.

Der Zinssatz ist meist von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Das bedeutet konkret, dass je besser das Zahlungsverhalten des Kreditnehmers in der Vergangenheit gewesen ist, desto besser ist der Zinssatz, der entsprechend angeboten werden kann. Auch Kreditnehmer, die über ein hohes Einkommen oder zum Beispiel eine Immobilie als Sicherheit verfügen, können entsprechend einen niedrigen und damit attraktiven Zinssatz erhalten.

Wie bekomme ich einen niedrigen Zinssatz und damit einen günstigen Kredit?

In der Praxis wird der Zinssatz durch die Kreditsumme und durch die Laufzeit des Kredites definiert. Je niedriger die Kreditsumme ist und je kürzer die Laufzeit des Kredites ist, desto schneller kann dieser abbezahlt werden.

In der Praxis ist darauf zu achten, wo der Kredit abgeschlossen wird und wie er getilgt werden kann. Gerade Autokredite zeichnen sich meist dadurch aus, dass sie besonders schnell getilgt werden können und dadurch, dass auch so genannte Sondertilgungen möglich sind. In der Praxis bedeutet dies, dass der Kredit durch zusätzliche Zahlungen neben den Ratenzahlungen deutlich schneller getilgt werden kann, als es sonst der Fall wäre. Wer sich den Online Kredit anschaut, der wird feststellen, dass in jedem Fall unterschiedliche Angebote auf dem Markt beworben werden – zum Teil allgemeine Kredite, die online abgeschlossen werden können, zum Teil jedoch auch Online Kredite, die für spezielle Vorhaben, wie eben für den Autokauf genutzt werden können.

Welche Varianten gibt es bei einem Online Kredit?

Der Online Kredit zählt inzwischen zu den Krediten, die besonders gerne abgeschlossen werden. Zahlreiche Banken bieten Online Kredite an und das aktuell zu sehr niedrigen Zinsen. Bedingt durch den niedrigen Leitzins wird dafür gesorgt, dass die Kredite zu ebenfalls niedrigen Zinsen angeboten werden. Das bedeutet, dass neben der Kreditsumme kaum Gebühren gezahlt werden müssen.

Unterschiede gibt es bei den Online Krediten vor allem in der Form der Nutzung, die angeboten wird. Wer einen Kredit für einen bestimmten Zweck, wie z.B. den Kauf eines Autos, oder der Modernisierung einer Wohnung haben möchte, bekommt häufig spezielle Konditionen angeboten. Oftmals muss jedoch gegenüber der Bank z.B. ein Kaufvertrag für ein Fahrzeug nachgewiesen werden, damit der Kredit freigegeben werden kann. Der Kunde profitiert in diesem Fall von den besonders günstigen Konditionen und die Bank hat zur Sicherheit in der Regel den Fahrzeugbrief so lange bei sich, bis der komplette Kredit abbezahlt wurde. Das Handelsblatt bietet aktuell (siehe Übersicht) Informationen zu Ratenkrediten.

Informationen dazu finden sich auch in unserer Kategorie Kredite (siehe Kreditkategorie)

Alternativen stellen so genannte Konsumentenkredite dar. Diese zeichnen sich dadurch aus, dass sie frei verwendbar sind, also keine bestimmte Form der Nutzung vorgeschrieben wird. Es spielt hierbei keine Rolle, ob der Kredit genutzt wird, um zum Beispiel ein Handy zu kaufen, eine Waschmaschine zu reparieren oder neue Tapete für das Wohnzimmer zu erwerben. Der Konsumentenkredit stellt eine sehr beliebte Form (siehe Artikel NOZ) des Kredites dar und wird gerne im Internet abgeschlossen.

Besonders gefragt sind derzeit Immobilienkredite, da sie zum Teil zu weniger als 2,0% Zinsen p.a. effektiv abgeschlossen werden können (siehe unser Ratgeber zur Immobilienfinanzierung). Häufig werden Laufzeiten von bis zu 15 Jahren für eine Immobilienfinanzierung abgeschlossen.

Wo erhalte ich schnell und unkompliziert einen Kredit?

Kreditnehmern ist es in der Regel ein wichtiges Anliegen, dass der komplette Kredit schnell und unkompliziert gezahlt werden kann. Das bedeutet, dass sie sehr darauf achten, dass alle notwendigen Unterlagen beisammen sind, um den Kredit finanzieren zu können. Wer sich dazu entscheidet, einen passenden Kredit online abzurufen, der wird feststellen, dass fast immer noch Gehaltsnachweise und andere Dokumente eingereicht werden müssen, damit der Kredit freigegeben werden kann. Aus diesem Grund ist es ratsam, dass die Dokumente direkt vorhanden sind.

30 Tage Kredit – unkompliziert und schnell abgewickelt!

Der Anbieter Vexcash ist vielen aus der TV Werbung bekannt. Hier können Kunden derzeit einen so genannten 30 Tage Kredit (= 30 Tage Laufzeit) abschließen. Der Kredit bietet eine mögliche Kreditsumme in Höhe von 100 bis 1.000 Euro (Erstkunden maximal 500 Euro) und kann zu einem effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 13,90% p.a. abgeschlossen werden. Was die Rückzahlung anbelangt, hat der Kunde zwischen 7 und 30 Tage Zeit. Der Kredit eignet sich aufgrund er kurzen Laufzeit also vor allem für Menschen, die z.B. als Überbrückung oder Notlösung eine kleine Finanzspritze gebrauchen können. Wer einen günstigen 30 Tagekredit sucht, ist hier in jedem Fall gut aufgehoben. Es gibt nicht sehr viele Anbieter am Markt, die sich auf Kredite mit solch kurzer Laufzeit spezialisiert haben.

Welche Voraussetzungen erfüllt werden müssen, um den Vexcash Kredit abschließen zu können, erfährt man direkt im Blog der Seite. Mit Hilfe des Kreditrechners kann der Kreditwunsch sehr schnell berechnet und anschließend beantragt werden.

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Das alte Jahr neigt sich dem Ende entgegen und viele Menschen nutzen diese Zeit, um in familiärer Runde die Weihnachtsfeiertage zu verbringen und ein Stück weit Bilanz zu ziehen. Wie war das Jahr 2017? Was wird sich 2018 ändern? Niemand kann in die Zukunft sehen, daher wird wohl nur die Zeit eine klare Antwort auf all die Fragen haben, die sich jeder persönlich stellt. Auch bei der Frage, welche Finanzthemen das neue Jahr begleiten werden, lassen sich lediglich Prognosen abgeben.

Bleibt der Leitzins so niedrig?

Der europäische Leitzins ist bereits seit einigen Jahren auf einem sehr niedrigen Niveau. Das frustriert die Sparer, doch freut die Investoren. Noch nie war die Zeit für günstige Kredite so gut wie jetzt. Interessierte können sich auf guenstigekredite.info informieren, Kreditanbieter vergleichen und sich für den günstigsten Kredit entscheiden. Wer ein Eigenheim, ein Auto oder eine andere kostenintensive Anschaffung plant, sollte damit jedoch nicht mehr allzu lange warten. Zwar antwortet EZB-Chef Draghi auf die Frage nach einer baldigen Zinssteigerung mit Nein, dennoch gibt es einige Hinweise für eine Kursänderung im nächsten Jahr.

Wird der Leitzins erhöht?

Ein erster Hinweis auf eine baldige Erhöhung des Leitzins ist die amerikanische Notenbank FED. Die hat am 15. Juni 2017 den Leitzins in den USA erneut erhöht. Normalerweise reagiert Europa immer leicht verzögert auf US-Entscheidungen. Über kurz oder lang darf daher mit einem Anstieg der Leitzinsen auch in hiesigen Gefilden gerechnet werden. Experten gehen jedoch davon aus, dass dies erst Ende 2018 der Fall sein wird. Überhaupt werden die Zinsen nicht schnell anziehen, sondern sukzessive wieder höher werden. Das Ziel der EZB, nämlich eine Inflation von knapp unter zwei Prozent ist nahezu erreicht, daher dürfte es nicht mehr lange dauern. Aber vor allem Mario Draghi dementiert dies. Andere Mitglieder der EZB sehen die Sache jedoch anders und rechnen eher mit einem baldigen Anstieg der Zinsen.

Wie entwickelt sich der Leitzins?

Steigen dann auch die Sparzinsen?

Ein Anstieg des Leitzins hat nur geringfügig mit einem Anstieg der Sparzinsen zu tun. Banken wollen vor allem Gewinne machen. Daher geben sie Preiserhöhungen sehr schnell an die Kunden weiter, Preissenkungen oder in diesem Fall Zinserhöhungen dagegen eher langsam. Sparer dürfen also weiterhin in die Röhre schauen. Vorerst. Aber so wie es aussieht, sind die goldenen Jahre für Sparbuch, Tagesgeld und Co. sowieso schon lange vorbei. Kein Wunder, dass bei Anlegern auch immer riskantere Investitionen getätigt werden. Doch auch scheinbar hoffnungsvolle Anlagen wie der Bitcoin sind letztendlich doch immer mit einem hohen Risiko verbunden. Immerhin ist der Kurs erst vor kurzem wieder stark gefallen und sank, als er fast bei 20.000 Dollar lag, wieder runter auf 12.000.

Wie entwickeln sich die Negativzinsen?

Ein weiteres wichtiges Finanzthema, auch 2018, werden die Negativzinsen sein und all das, was dadurch auf uns zukommen könnte. Müssen bald noch mehr Sparer für ihr Erspartes zahlen? In diesem Zusammenhang kommt der Begriff Bankenrun in den Sinn, der nicht im Sinne der Banken ist. Um einen Bankenrun bei Negativzinsen zu verhindern, hilft nur die Abschaffung des Bargelds. Vieles ist bereits in diese Richtung unternommen worden, von der Abschaffung des 500-Euro-Scheins bis hin zur Obergrenze beim Geldabheben. 2018 werden sicher noch weitere Einschränkungen geplant. Wer dies nicht will, sollte entschieden dagegen vorgehen, sich Petitionen anschließen und so oft wie möglich bar zahlen.

Wie viel kann ich den Preis beim Immobilienkauf drücken?

Wer beim Kauf einer Immobilie handeln möchte, sollte natürlich immer berücksichtigen, wo die Immobilie liegt. Ferner gilt es anhand der vorhandenen Richtwerte zu ermitteln, wie teuer die Immobilie sein kann, bzw. wie hoch der faire Wert einer Immobilie ist. Gerade in Ballungszentren, wie zum Beispiel in Düsseldorf, München, Berlin, Köln oder Hamburg ist es schwierig etwas am Preis zu machen, da die meisten Immobilien hier sehr gefragt sind und auch nur sehr kurze am Markt angeboten werden. Wer auf der Suche nach einer Immobilie in Deutschland ist, muss auch beachten, wie lange diese am Markt angeboten werden.

Ausnahmen stellen in Ballungszentren Immobilien dar, die einfach zu teuer sind und deutlich über dem Marktwert angeboten werden. Wenn dies der Fall ist, bedeutet dass in den meisten Fällen, dass die Immobilien recht lange am Markt beworben werden. Falls dies auf eine Wunschimmobilie zutrifft, ist es meist möglich, dass ein Angebot für die Immobilie gemacht wird und dann abgewartet wird, ob sich der Käufer darauf einlässt.

Wer sich für eine Immobilie im Randbezirk, bzw. im Speckmantel einer Großstadt interessiert, kann meist deutlich am Preis sparen, bzw. den Preis sehr viel leichter drücken. Besonders praktisch ist es, wenn in der Immobilie ein Renovierungsstau herrscht und noch viel gemacht werden muss. Falls dies der Fall ist, sollte die Immobilie in jedem Fall im Preis noch etwas runter gehandelt werden.

Welche Argumente sprechen dafür, den Preis einer Immobilie zu senken?

Wer eine Immobilie erwerben möchte, kann anhand unserer Checkliste ohne Probleme ermitteln, wie teuer diese sein kann. Auch ist es möglich, dass mit Hilfe der Checkliste ermittelt werden kann, für welche Bereiche des Hauses Abzüge im Preis gerechtfertigt werden. Es gibt durchaus die Möglichkeit, dass der Preis für eine Immobilie gesenkt wird, wenn entsprechende Reparaturen notwendig sind. Anbei eine entsprechende Checkliste 2018, die gut für die Immobilienbewertung genutzt werden kann:

• Zustand der Heizung (Kessel, Boiler, Brenner – wann gewechselt)?
• Öl oder Gasheizung? (Öl: wann war die letzte Tankreinigung?)
• Fenster? (einfach oder doppelt verglast, Kunststoff oder Metall oder Holz?)
• Dachstuhl (feucht oder trocken? Gedämmt? Dämmwolle noch in Ordnung?)
• Dachpfannen (gerissen oder intakt?)
• Fassade gedämmt?
• Keller trocken oder feucht?
• Abnutzung der Fußböden?
• Zustand der Bäder? (abriss oder renovierungsbedürftig?)

Es sind oftmals Kleinigkeiten, die auf Dauer dazu führen, dass ein Haus teuer wird. Egal ob Haus oder Wohnung, wer sich für eine Immobilie interessiert, sollte diese klar analysieren und unter die Lupe nehmen. Es ist gar nicht so leicht, ein Objekt zu verstehen und die möglichen Probleme in der Zukunft zu charakterisieren, bzw. zu finden. Wer sich für ein Haus interessiert, sollte somit in jedem Fall mit einem Experten, bzw. mit einem Sachverständigen losziehen und darauf achten, was alles gemacht werden muss. Häufig ist der Aufwand deutlich größer, als es im ersten Augenblick erscheint. Es ist daher wichtig, dass mehrere Augen darauf schauen und die Lage bewerten. Gerade bei älteren Häusern sollte ohne Emotionen bewertet werden. Wer zu viele Emotionen zeigt, kann nachher bitter enttäuscht werden, was den fairen Wert des Hauses angeht.

Welche Kreditzinsen werden 2018 für eine Hausfinanzierung angeboten?

Wie hoch der effektive Jahreszinssatz bei einem Immobilienkredit ist, hängt in aller Regel davon ab, wozu der Kredit eingesetzt wird und wie hoch er ist. Wer bereits eine große Summe an Eigenkapital hat und diese für einen Kredit einsetzen kann und zusätzlich noch eine Finanzierung sucht, der kann ohne Probleme einen niedrigen Zinssatz genießen. Das liegt auch daran, dass die Bank im Vorfeld natürlich anfragt, wie viel Eigenkapital 2018 für den Kredit vorhanden ist und wie viel davon eingesetzt werden kann. Wer sich im Internet umschaut wird schnell erleben, dass hier durchaus gute Konditionen geboten werden können.

Der effektive Jahreszinssatz liegt häufig bei einem Wert von aktuell unter 5% p.a. und das vor allem bei langen Laufzeiten von mehr als 10 Jahren. Dies hat damit zu tun, dass der effektive Jahreszinssatz häufig auch damit zu tun hat, wie hoch der Leitzins ist. Dieser liegt im Jahr 2017 im Monat Juli derzeit bei 0%, so dass es Geld nach wie vor sehr günstig gibt. Im Netz gibt es eine Menge attraktiver Wege und Möglichkeiten, wie ein entsprechendes Angebot selbst berechnet werden kann.

Checklist Immobilienkredit 2018 – welche Fragen sind im Vorfeld zu stellen?

Oftmals haben Menschen Probleme, einen Immobilienkredit zu berechnen, da sie nicht wissen, auf was bei der Immobilienfinanzierung 2018 zu achten ist. Im Internet gibt es jede Menge Ratgeber und Hinweise darauf, wie die Immobilienfinanzierung zu berechnen ist. Unsere Checkliste mit Fragen zur Immobilienfinanzierung 2018 kann dabei helfen, einen Immobilienkredit richtig zu berechnen:

• Wie teuer ist das gesamte Objekt inkl. aller Nebenkosten beim Kauf?
• Welche Summe habe ich als Eigenkapital zur Verfügung?
• Wie hoch ist der Kreditbedarf? (bitte beachten das Nebenkosten meist nicht finanziert werden!)
• Wie lange kann mit der Zinssatz durch die Bank garantiert werden?
• Welche Sondertilgungen sind möglich?
• Wie hoch ist der effektive Jahreszinssatz beim Immobilienkredit?

Der effektive Jahreszinssatz ist ein gutes Maß, um einen Immobilienkredit effektiv zu berechnen. Dabei ist anzumerken, dass dieser sehr davon abhängig ist, welche Kreditsumme aufgenommen wird und über welchen Zeitraum diese aufgenommen wird. Wer sich im Netz zum Thema effektiver Jahreszinssatz umschaut, wird schnell feststellen, dass dieser bei niedrigen Kreditsummen natürlich geringer ist, als wenn besonders viel Geld ausgegeben wird.

Warum sind Sondertilgungen wichtig?

Sondertilgungen bieten auch 2018 bei einem Kredit die Möglichkeit, dass zum Beispiel Urlaubsgeld und Weihnachtsgeld eingesetzt werden kann, um einen Kredit schneller abzubezahlen. Dies kann dabei helfen, dazu beizutragen, dass der Kredit in jedem Fall fix abbezahlt wird. In der Regel sind bei Immobilienkrediten bis zu 5% der ursprünglichen Kreditsumme im Jahr als so genannte Sondertilgung finanziell möglich.

Welche Alternative zur Umschuldung habe ich bei einem Kredit?

Auf der Suche nach einer Option, den eigenen Kredit günstiger zu gestalten muss es nicht gleich die Umschuldung sein. Bei einigen Banken können kostenfreie Pausen in der Ratenzahlung eingelegt werden. Auch bieten viele Banken an, dass die Höhe der monatlichen Ratenzahlung angepasst wird. Das bedeutet, dass der für die monatliche Rate zu entrichtende Wert deutlich gesenkt wird. Bei vielen Banken lässt sich die Tilgung auf zwischen 1 und 10% der ursprünglichen Kreditsumme im Jahr variabel einstellen. Meist ist es innerhalb der Kreditlaufzeit sogar 2x kostenfrei möglich, die Kreditsumme komplett zu verändern und somit die finanzielle Last zu verringern. Sollte dies alles nicht helfen, ist es möglich, dass eine Umschuldung über einen anderen Kredit ins Auge gefasst wird.

Wie funktioniert eine Umschuldung bei einem Immobilienkredit?

Wer eine Umschuldung in die Wege leiten möchte, der kann dies ohne Probleme selbst über das Internet berechnen. Es ist möglich, dass ein neuer Immobilienkredit für ein Haus oder eine Wohnung mit niedrigeren Zinsen bei einer anderen Bank berechnet werden kann. Bevor der vermeidlich attraktivere Kredit abgeschlossen wird, muss von Seiten der Bank jedoch geklärt werden, ob dieser für eine Umschuldung geeignet ist. In vielen Fällen kann dies direkt in den Konditionen des eigenen Kredites nachgesehen werden. Die Umschuldung selbst kann sehr leicht abgewickelt werden. In der Regel ist es dazu zu empfehlen, auch einmal persönlich mit der Bank in Kontakt zu treten und die entsprechenden Themen zu besprechen.

Checkliste Umschuldung – wie erkenne ich ein gutes Angebot?

Auf der Suche nach einem guten Angebot für eine Umschuldung ist das Internet in jedem Fall zu empfehlen. Kreditrechner und Kreditvergleichsrechner bieten attraktive und vor allem kostenlose Optionen, wie ein Kredit berechnet werden kann. Dabei gilt es zu berücksichtigen, dass es je nach Kredit deutliche Unterschiede beim effektiven Jahreszinssatz, aber auch bei der Kreditsumme gibt. Im Netz gibt es die Möglichkeit, dass ein Kredit für unterschiedliche Summen berechnet werden kann. Anbei eine kleine Checkliste, zur Wahl des richtigen Kredites:

• Effektiver Jahreszinssatz niedriger als beim derzeitigen Kredit
• Sondertilgungen möglich
• Kostenlose Kontoführung und keine Bearbeitungsgebühren
• Niedrigere monatliche Rate
• Zinsgarantie über die gesamte Laufzeit
• Absprache zur Umschuldung mit dem Kreditgeber, bzw. der kreditgebenden Bank

Ein passender Kredit für eine Umschuldung kann über das Internet leicht gefunden und abgeschlossen werden. Wer die Umschuldung 2017 oder 2018 sucht, kann diese online sehr unkompliziert berechnen lassen. Die obige kostenlose Checkliste für die Umschuldung kann leicht genutzt werden und bietet viele Vorteile.

Wie hoch sind die Nebenkosten beim Immobilienkauf?

In der Regel gibt es bei einem Immobilienkauf Nebenkosten, die auch davon abhängig sind wie hoch der Kaufpreis für die Immobilie ist. Fakt ist, dass es durchaus möglich ist, dass die Kosten beim Kauf der Immobilie gesenkt werden können.

Wer sich für ein Haus oder eine Wohnung entscheidet, wird diese in vielen Fällen über einen Makler kaufen. Der Makler kassiert dafür nicht gerade selten eine Gebühr in Höhe von 3,57% des Kaufpreises zzgl. Mehrwertsteuer. Somit ist es durchaus möglich, dass bei einem Kaufpreis in Höhe von 400.000 Euro eine Summe in Höhe von 14.280 Euro für den Makler gezahlt werden muss. Die Kosten für den Makler sind jedoch verhandelbar. Das bedeutet, dass es durchaus möglich ist, dass mit dem Makler ein anderes Honorar vereinbart wird.

Die Kosten für den Grunderwerb, bzw. die entsprechende Steuer liegt je nach Bundesland in Deutschland bei 3,5 bis 6,5% des Kaufpreises. Das bedeutet, dass z.B. in Nordrhein Westfalen bei einem Kaufpreis in Höhe von 400.000 Euro eine Summe in Höhe von 26.000 Euro gezahlt werden muss.

Auch für den Notar sowie für das Grundbuchamt werden Gebühren fällig. Diese machen etwa zusätzlich 2 bis 2,5% des Kaufpreises aus.

Wie ist es möglich, bei den Nebenkosten des Immobilienkaufes zu sparen?

Die Nebenkosten des Immobilienkaufs können in den meisten Fällen ohne großen Aufwand reduziert werden. Dazu gibt es einige legale Tricks. Im Vorfeld bedarf es natürlich einer entsprechenden Klärung zwischen dem Verkäufer und dem Käufer. Gerade bei hochwertig eingerichteten Immobilien, bei denen zum Beispiel eine Küche oder hochwertige Möbelstücke mit erworben werden, ist es möglich, dass die Nebenkosten für den Kauf reduziert werden.

In der Praxis bedeutet dies, dass bei einem Immobilienkauf über eine Summe in Höhe von 400.000 Euro durchaus Geld gespart werden kann, indem im Kaufpreis eine Küche mit einem Wert in Höhe von 20.000 Euro inkludiert ist. Das bedeutet, dass als Kaufpreis nur eine Summe in Höhe von 380.000 Euro angegeben wird. Die Küche wird zusätzlich privat verkauft, was bedeutet, dass der Kauf privat quittiert werden kann und die Summe in Höhe von 20.000 Euro privat gezahlt wird.

Unter dem Strich bedeutet dies, dass auf die Summe in Höhe von 20.000 Euro keine Nebenkosten für den Kauf der Immobilie gezahlt werden müssen.

Natürlich ist es wichtig, dass der Kaufpreis für die Küche realistisch ist. Wer eine Küche mit einer Granit oder Marmorplatte hat, kann ohne Probleme entsprechend Geld dafür verlangen. Somit ist es durchaus möglich, dass die Küche ohne Probleme verkauft werden kann. Auch Möbel und Geräte für den Garten können ohne Probleme im Rahmen des Hauskaufes, bzw. des Wohnungskaufes mit erworben werden.

In der Praxis ist es möglich, dass der Immobilienkredit ohne Probleme über das Internet abgeschlossen werden kann, wenn die entsprechenden Dokumente eingereicht wurden. Dazu ist es erforderlich, dass die Checkliste Immobilienkredit abgearbeitet wird. Erst wenn alle Dokumente erbracht wurden, kann die Bank den Kredit auszahlen.

Welche Dokumente müssen zur Kreditfreigabe durch die Bank eingereicht werden?

Wer sich dazu entscheidet, einen Immobilienkredit zu beantragen, der muss in der Regel einen Darlehensantrag ausfüllen und unterschreiben. Ebenso ist es erforderlich, dass ein Nachweis über das eigene Einkommen erbracht wird. Sollte ein Angestellter oder eine Angestellte einen Kredit online beantragen, so ist es erforderlich, dass die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate erbracht werden müssen. Auch ist es möglich, dass ein Jahresnachweis erbracht werden kann. Darüber hinaus sind es Informationen zum Eigenkapital, die bei der Bank eine wichtige Rolle spielen. Es ist zum Beispiel möglich, dass im Bereich Eigenkapital Kontoauszüge an die Bank versendet werden, um nachzuweisen, wie hoch z.B. das Geld auf einem Tagesgeldkonto, oder in einem Aktiendepot ist. Anzumerken ist dabei, dass bei vielen Direktbanken Screenshots von den Tagesgeldern ausreichen, oder aber auch ein online .pdf Kontoauszug ausreicht, um entsprechend zu dokumentieren, dass Eigenkapital vorhanden ist.

Neben den Daten zum Einkommen ist es wichtig, dass auch entsprechende Daten zur Immobilie eingereicht werden. Die Berechnung der Wohnfläche sowie z.B. Zeichnungen der Immobilie und auch Fotos müssen bei einigen Banken eingereicht werden. Darüber hinaus ist ein Lageplan sowie ein aktueller Auszug aus dem Grundbuch, sowie vom Liegenschaftsamt erforderlich. In den meisten Fällen darf der Auszug aus dem Grundbuchamt nicht älter als drei Monate sein, was aber aus den Unterlagen der Bank meist hervorgeht.

• Nachweis über das eigene Einkommen
• Nachweis über das Eigenkapital
• Der Kaufpreis
• Berechnung der Wohnfläche
• Angaben zur Immobilie (auch Zeichnungen und Fotos)
• Angaben zur Lage, bzw. Flurkarte
• Auszug aus dem Grundbuchamt (nicht älter als 3 Monate)

In der Regel kann es vor allem eine Zeit lang dauern, bis die entsprechenden Auszüge von den Ämtern eingehen. Häufig werden diese Zeiten beim Kreditantrag nicht berücksichtigt, so dass es etwas dauern kann, bis die Unterlagen alle zusammengetragen sind.

Wie stelle ich die Unterlagen für den Hauskredit der Bank 2017 zur Verfügung?

Bei einer Direktbank können sehr viele Unterlagen für den Kredit online zur Verfügung gestellt werden. Das bedeutet, dass die Unterlagen zum Beispiel direkt in ein Online Portal hochgeladen werden können. In der Praxis ist es möglich, dass die Hauskredit Unterlagen zum Beispiel via .pdf Datei oder auch als .jpeg Datei hochgeladen werden und dann an die Bank transferiert werden können. Sofern alle Unterlagen vollständig vorhanden und geprüft wurden, gibt es in der Regel eine schriftliche Bestätigung durch die Bank.

Was ist erforderlich, um einen Immobilienkredit abzuschließen?

Bei sehr vielen Banken und auch bei Direktbanken, die über das Internet agieren ist es erforderlich, dass gewisse Nachweise erbracht werden, damit ein Immobilienkredit genehmigt wird. In der Praxis ist es erforderlich, dass zum Beispiel für einen Immobilienkredit ohne Probleme Einkommensnachweise über mehrere Monate erbracht werden müssen. Hinzu kommt, dass meist Nachweise über das vorhandene Eigenkapital erbracht werden müssen. Dies dient meist zur Sicherheit bei der Bank, wenn es darum geht, dass ein Traumhaus oder eine Wohnung finanziert wird. Im Alltag ist es ebenso wichtig, dass darauf geachtet wird, dass die Immobilie begutachtet wird.

Sehr viele Banken machen sich ein genaues Bild davon, was für eine Immobilie sie finanzieren. Auch ist es wichtig, dass unter die Lupe genommen wird, wie groß die Immobilie (Anzahl Quadratmeter Wohnfläche und Nutzfläche) ist und natürlich auch, wie groß das Grundstück ist. In den meisten Fällen kann über den Bodenrichtwert der genaue Wert des Grundstückes ermittelt werden. Es lohnt sich, hier genau darauf zu achten, wie teuer das Grundstück ist und welche Summe für das Haus selbst gezahlt wird. In den meisten Fällen ist die Berechnung mehr als spannend und hilft, zu verstehen, wie sich der Wert des Hauses zusammensetzt.

Wie schnell erhalte ich eine Kreditzusage beim Immobilienkredit?

Bei der Finanzierung einer Immobilie gibt es im Jahr 2017 und 2018 natürlich die Möglichkeit, dass die entsprechenden Dokumente online eingereicht werden. Dazu steht meist ein Loginbereich oder eine Email Adresse des Finanzberaters der Bank zur Verfügung. Es ist möglich, dass hier die entsprechenden Dokumente hin gesendet werden können. Dies sorgt dann dazu, dass die Prüfung schnell erfolgen kann. Es dauert meist nur wenige Tage bis 1 Woche, bis die Bank die Dokumente geprüft hat und eine Entscheidung über den Kredit fällt, bzw. mitteilt. In der Praxis ist es zu empfehlen, dass über das Internet etwas genauer recherchiert wird, welche Dokumente einzureichen sind. Bei den meisten Krediten ist die Zeit, bis die Dokumente zusammengetragen wurden, nicht gerade kurz und kann auch schnell dazu führen, dass die eine oder andere Verzögerung eintritt.

Wann zahle ich die erste Kreditkarte bei meinem Immobilienkredit?

Das ist je nach Bank sehr verschieden. Einige Banken wollen direkt ab der Auszahlung des Kredites zum Ende des Monats, bzw. zu Beginn des kommenden Monats die erste Kreditrate einziehen. Es gibt auch Kreditangebote, denen ein Zeitraum der Flexibilität, bzw. als Puffer zur Verfügung steht. Das bedeutet, dass die Kreditrate ohne Probleme erst ein paar Monate später gezahlt werden kann. Im Alltag sollte genau geprüft werden, ob dadurch Mehrkosten entstehen, oder ob die Kreditrate z.B. erst nach einem halben Jahr gezahlt wird.