Kredite werden derzeit äußerst preiswert über das Internet angeboten. So genannte Sofortkredite haben in Deutschland den Vorteil, dass die gewünschte Kreditsumme binnen weniger Tage und zum Teil binnen weniger Stunden per Eilüberweisung auf dem Girokonto eingegangen ist und direkt genutzt werden kann.
Wenn es Probleme gibt, die Miete zu bezahlen, oder eine Rechnung bezahlt werden muss, oder wenn der Urlaub noch nicht finanziert ist, kann ein Sofortkredit eine gute Lösung sein.
Wir stellen einige Sofortkredite vor, die in Deutschland bequem über das Internet abgeschlossen werden können und schnell zur Verfügung stehen. Sofortkredite werden in der Regel bereits ab kleinen Summen von 500 oder 1.000 Euro zur Verfügung gestellt. Die Beantragung funktioniert direkt über das Internet.
| Bank | |||
|---|---|---|---|
| mind. Kreditsumme: | 2.500€ | 1.000€ | 3.000€ |
| max. Kreditsumme: | 50.000€ | 35.000€ | 50.000€ |
| Besonderheiten: | • Zinssatz bonitätsunabhängig • Sondertilgung möglich | • Sondertilgungen möglich • auch für Selbständige und Freiberufler | • Sondertilgungen und vorzeitige Ablösung möglich • auch für Selbständige und Freiberufler |
| Kreditantrag: | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen |
Die Laufzeiten starten in vielen Fällen bei 12 Monaten und sind zum Teil aus bis zu 84 Monate erweiterbar. Somit besteht die Möglichkeit, den eigenen Sofortkredit angenehm zu gestalten und sich die monatliche Rate so niedrig zu gestalten, dass der Kredit auch gut bezahlt werden kann.
Bedingt durch die schnelle Auszahlung der Kreditsumme kann der Sofortkredit direkt eingesetzt werden. In der Regel wird die komplette Kreditsumme auf ein Girokonto überweisen und kann von hier aus weiter überwiesen werden – zum Beispiel zum Bezahlen einer Rechnung. Bei vielen Sofortkrediten aus dem Internet können maximale Summen von bis zu 50.000 Euro je Kredit aufgenommen werden. Damit können zum Beispiel größere Reparaturen in der Wohnung, am Auto, oder z.B. eine neue Küche problemlos finanziert werden. In der Regel gibt es auf der Seite der Kreditbank einen Kreditrechner. Über diesen besteht die Chance, genau zu berechnen, welche Laufzeiten welche Kosten mit sich bringen.
Als Faustregel gilt, dass eine hohe monatliche Belastung in Kombination mit niedrigen Raten bei einem Sofortkredit dazu führen, dass der effektive Jahreszinssatz niedrig liegt. Wer sich für eine lange Laufzeit und niedrige monatliche Raten entscheidet zahlt in vielen Fällen dafür einen höheren effektiven Jahreszinssatz und somit mehr Geld, als wenn der Kredit kurz und schnell zurückgezahlt wird.
Kredite mit schneller Auszahlung – wie lange dauert die Auszahlung?
Die Auszahlung des Kreditguthabens ist davon abhängig, welche Bank den Kredit vergibt und nach welchen Regularien die Kredite vergeben werden. Das Geld wird in vielen Fällen sogar per Eilüberweisung zum Kreditnehmer geschickt, so dass er direkt zur Verfügung steht. Fakt ist, dass bei einigen Banken z.B. die Bonität durch eine Schufa Auskunft oder eine Auskunft aus dem Handelsregister geprüft werden muss. Sofern diese Prozesse online abgewickelt werden, ist es problemlos möglich, schnell den Sofortkredit als Summe auf dem eigenen Konto zu sehen und zu nutzen. Es ist durchaus möglich, dass das Geld schon in einigen Stunden auf dem Girokonto zur Verfügung steht – in der Regel dauert die Auszahlung des Kreditguthabens allerdings wenige Werktage. Am Wochenende kann es unter Umständen etwas länger dauern, weshalb der Sofortkredit nach Möglichkeit am besten direkt online beantragt wird.
Was kostet ein Sofort Kredit aus dem Internet?
Die Kosten für einen Kredit sind sehr verschieden. So genannte Bearbeitungsgebühren werden in den meisten Fällen für einen Sofortkredit nicht erhoben. Dennoch sollte beim Kreditabschluss darauf geachtet werden, dass der Sofortkredit ohne Bearbeitungsgebühren vergeben wird. Der effektive Jahreszinssatz ist der Wert, mit dem sich die Kosten für einen Kredit berechnen lassen. Wer eine Kreditsumme von 10.000 Euro aufnehmen möchte und einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 2% p.a. hat zahlt für diesen Kredit jedes Jahr 200 Euro an Gebühren – diese Summe entspricht genau 2% der Kreditsumme von 10.000 Euro. Die Kosten, die für diesen Kredit anfallen, sofern keine Bearbeitungsgebühr erhoben wird, liegen also bei 200 Euro im Jahr. Wenn der Zinssatz für einen Zeitraum von 5 Jahren festgeschrieben ist und die Laufzeit des Kredites ebenfalls 5 Jahre beträgt, kostet der Kredit in jedem Jahr 200 Euro an Zinsen und das 5x = 1.000 Euro insgesamt. Wer also in unserem fiktiven Beispiel eine Kreditsumme von 10.000 Euro aufnehmen möchte, und diese über 5 Jahre zurück zahlt, hat dafür 1.000 Euro an Zinsen zu bezahlen.
Kreditgebühren werden von einigen Banken noch erhoben. Diese werden entweder pauschal mit einer Gebühr beziffert – zum Beispiel 100 bis 200 Euro je Kredit, unabhängig von der Kreditsumme, oder sie werden nach der Kreditsumme berechnet. Häufig betragen die Gebühren für einen Kredit etwa 1% der Kreditsumme. Bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro würden in unserem Beispiel also rund 100 Euro an Gebühren anfallen, wenn der Kredit aufgenommen wird.
Welche Nachweise muss ich für einen Sofortkredit erbringen?
Damit ein Kredit genehmigt wird, müssen in der Regel unterschiedliche Nachweise erbracht werden. Je nach Bank können diese Formulare auch per Email oder per Post, bzw. persönlich in der Filiale vorgelegt werden. In vielen Fällen ist eine Auskunft bei der Schufa erforderlich. Mit dieser kann die Bonität des Kreditnehmers geprüft werden. Wenn die Bonität ausreichend ist, wird ein Kredit in der Regel genehmigt. Ebenso ist es möglich, dass eine Handelsregister Auskunft eingefordert werden kann, um den Kredit zu genehmigen.
Der Kreditnehmer hat bei den meisten Banken einen Gehaltsnachweis zu erbringen. Dieser wird häufig als Sicherheit verlangt, wenn es darum geht, nachzuweisen, dass auch ein Einkommen existiert, so dass der Kredit zurückgezahlt werden kann. In der Regel muss der Nachweis über das Gehalt nicht nur über 1 Monat, sondern meist über die letzten 3 Monate erbracht werden. Ein Nachweis auf eine unbefristete Beschäftigung kann zum Teil auch von Vorteil sein, wenn der Kredit genehmigt werden soll.
Als Tipp ist hier zu erwähnen, dass es für Beamte (also Menschen im Dienste des Staates) nicht gerade selten besondere Kreditkonditionen gibt. Da Beamte in der Regel so gut wie „unkündbar“ sind, kommen sie häufig in den Genuss besonders attraktiver Zinsen.
Bankkredite online beantragen – ein Überblick
Bankkredite können ohne Probleme in der heutigen Zeit über das Internet beantragt werden. Dazu stehen unsere Links aus den Info Boxen zur Verfügung. Es dauert meist nur ein paar Klicks, bis ein Kredit über das Internet beantragt wurde. Egal ob Rahmenkredit, Ratenkredit oder Sofortkredit – wer einen guten Kredit haben möchte, kann diesen online beantragen.
Ein Vorteil bei der Kreditbeantragung über das Internet besteht darin, dass online natürlich attraktive Konditionen angeboten werden. Der Zinssatz p.a. effektiv ist bei einem Online Kredit nicht gerade selten niedriger, als es der Fall ist, wenn der Kredit über eine Filiale abgewickelt wird. Das liegt unter anderem daran, dass die Bank selbst auch weniger Aufwände hat, wenn der Kredit online vergeben wird. Fakt ist, dass immer mehr Kunden sic für einen Online Ratenkredit entscheiden, der einfach preiswerter und flexibler angepasst werden kann. Ein wesentlicher Vorteil besteht auch darin, dass jeder Kunde sich selbst ein attraktives Kreditangebot mittels der Kreditrechner ausrechnen kann.
Umschuldung – Kredite preiswerter gestalten
Viele Online Kredite können genutzt werden, um damit eine so genannte Umschuldung zu vollziehen. Diese wird genutzt, um einen alten teuren Kredit durch einen neuen preiswerteren Kredit abzulösen. In der Regel funktioniert dies wie in unserem Beispiel zur Umschuldung:
Ein Kunde hat einen Kredit mit einem hohen Zinssatz und einer hohen monatlichen Rate und kann diese kaum stemmen. Es besteht das Recht durch eine Sondertilgung den laufenden Kredit sehr schnell abzuwickeln und somit dafür zu sorgen, dass der Kredit deutlich schneller abbezahlt ist, als es eigentlich über die normale Laufzeit der Fall gewesen wäre. Wer einen Kredit preiswerter gestalten möchte, der sollte sich Gedanken über eine Umschuldung machen
Im Rahmen der Umschuldung wird nach einem alternativen Kredit gesucht, mit welchem der bisherige Kredit günstig und problemlos abbezahlt werden kann. Es wird ein neuer Kredit beantragt, der eine längere Laufzeit, niedrigere monatliche Beiträge und im Optimalfall auch eine niedrigere Verzinsung hat, als es beim bisherigen Kredit der Fall ist. Der neue Kredit wird genutzt, um im Rahmen der Sondertilgung sowie mit Ratenzahlungen den bisherigen Kredit komplett abzubezahlen, ohne finanziell in Engpässe zu geraten. Nachdem der bisherige Kredit ordentlich abbezahlt wurde, gilt es, den neuen Ratenkredit abzubezahlen, was durch die niedrigere monatliche Belastung deutlich angenehmer und leichter möglich ist.
Recht auf Sondertilgung – Kredit schneller abbezahlen
Die so genannte Sondertilgung wird häufig genutzt, wenn ein Kredit in Form von Raten abbezahlt werden soll. Sie ist vor allem dann praktisch, wenn unerwartet mehr Geld vorhanden ist und der Kredit dadurch deutlich schneller abbezahlt werden kann. Fakt ist, dass viele Kredite ein Recht auf Sondertilgung haben, allerdings die Kreditnehmer dieses gar nicht wissen und erst Recht nicht nutzen.
Die Sondertilgung verläuft je nach Kredit unterschiedlich. Bei einigen Krediten ist eine Sondertilgung möglich bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Kreditsumme, bei anderen ist zum Beispiel ein jährlicher Betrag festgelegt, der als Sondertilgung maximal eingereicht werden kann. Der Prozentsatz der Kreditsumme kann zum Beispiel 3-5% der als Kredit aufgenommenen Summe im Jahr betragen. Damit wird nicht dazu beigetragen, dass der Kredit günstiger wird, aber dazu, dass die finanzielle Last, die mit einem Kredit aufgenommen wird deutlich schneller abgetragen werden kann.
Tipps zur Umschuldung
Eine Umschuldung zu vollziehen ist wirklich nicht sehr leicht. Daher möchten wir einige Tipps geben, die dabei helfen können, den Weg der Umschuldung zu meistern und den Kredit zu berechnen. Wer eine Umschuldung in die Wege leiten möchte, sollte zunächst die Fakten seiner aktuellen Finanzierung kennen. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer genau wissen sollte, welche Kreditsumme er derzeit aufgenommen hat und über welche Laufzeit dieser Kredit aktuell noch läuft. Ebenso muss die Höhe der monatlichen Rate bekannt sein und der effektive Jahreszinssatz sollte bekannt sein.
Bevor nach einem neuen Kredit gesucht wird ist es wichtig, dass genau recherchiert wird, wie der neue Kredit aussehen muss. Das bedeutet, dass zum Beispiel festgehalten wird, welche Summe monatlich für eine Ratenzahlung bei einem Kredit zur Umschuldung aufgewendet werden kann. Es gibt viele Kreditnehmer, die gar nicht wissen, was sie im Monat finanziell aufnehmen können und wie hoch die maximale finanzielle Belastung sein darf. Fakt ist, dass in der Regel der aktuelle Kredit zu hoch ist, bzw. die monatliche Summe zu hoch ist und derzeit nicht gestemmt werden kann. Wer umschulden möchte sollte also einen Kredit finden, der attraktiver ist und bei dem die monatliche Rate etwas niedriger ist. Dies kann zum Beispiel durch einen niedrigeren Zinssatz oder durch eine längere Kreditlaufzeit erreicht werden.
Wenn der Kredit zur Umschuldung schnell benötigt wird ist es auch machbar, dass ein Sofortkredit aufgenommen werden kann. Dieser kann problemlos und schnell über das Internet beantragt werden. Sofortkredite bieten derzeit die Möglichkeit, Kreditsummen von bis zu 50.000 Euro zu beantragen und die Kreditlaufzeit ist beim Sofortkredit meist flexibel. In vielen Fällen kann sie vom Kreditnehmer frei bestimmt werden und liegt bei 12 bis 84 Monaten. Die Höhe der monatlichen Rate kann meist bequem und schnell über einen Kreditrechner ermittelt werden
Was haben Kreditnehmer zu beachten?
Wer einen Kredit beantragen möchte muss in jedem Fall die Kosten beachten und natürlich die harten Fakten – sprich: Kreditsumme, Laufzeit und effektiver Jahreszinssatz. Der effektive Jahreszinssatz ist ein geeigneter Wert, um genau zu ermitteln, wie teuer ein Kredit werden kann, bzw. um Kredite untereinander zu vergleichen. In der Regel wird durch den effektiven Jahreszinssatz genau festgelegt, welche Summen im Jahr und somit auch im Monat an den Kreditgeber zu entrichten sind.
Die Kreditrechner im Internet helfen, einen Sofortkredit zu beantragen und zu vergleichen. Es dauert meist nur wenige Minuten, bis ein Kredit vergleichen ist, bzw. bis mehrere Angebote auf dem Markt unter die Lupe genommen wurden und analysiert wurden. Jeder Kreditnehmer kann sich selbst seinen Wunschkredit zusammenstellen und berechnen. Somit ist es problemlos möglich, einen Kredit gemäß der eigenen Wünsche zu beantragen und zu starten.
Wer einen Sofortkredit beantragen mag, der muss immer berücksichtigen, dass zum Beispiel Bearbeitungsgebühren anfallen können. Diese müssen am besten erfragt werden, oder das Kreditangebot sollte genau durchleuchtet werden. Die Kreditanbieter müssen die Gebühren im Kreditangebot aufschlüsseln, so dass sie für den Kreditnehmer auch nachvollziehbar gehalten sind.
| Bank | |||
|---|---|---|---|
| mind. Kreditsumme: | 2.500€ | 1.000€ | 3.000€ |
| max. Kreditsumme: | 50.000€ | 35.000€ | 50.000€ |
| Besonderheiten: | • Zinssatz bonitätsunabhängig • Sondertilgung möglich | • Sondertilgungen möglich • auch für Selbständige und Freiberufler | • Sondertilgungen und vorzeitige Ablösung möglich • auch für Selbständige und Freiberufler |
| Kreditantrag: | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen |
Bearbeitungsgebühren und effektiver Jahreszinssatz
Bei einem Sofortkredit sowie bei einem Ratenkredit oder Rahmenkredit kann es auch 2015 und 2016 z.B. noch Bearbeitungsgebühren geben. Diese werden in den Kreditangeboten in der Regel ausformuliert und können somit meist im Kleingedruckten als Hilfe und Information nachgelesen werden. Fakt ist, dass viele Kredite aus dem Internet komplett ohne Bearbeitungsgebühr auskommen und somit besonders gerne abgeschlossen werden. Es lohnt sich also unter Umständen auf der Suche nach einem Sofortkredit oder Kleinkredit über das Internet zu suchen. Wir bieten in den Infoboxen auf dieser Seite Links zu Banken an, die Kleinkredite zu attraktiven Konditionen anbieten.
Auf der Suche nach einem Kleinkredit oder Rahmenkredit muss der effektive Jahreszinssatz beachtet werden. Dieser ist ein idealer Maßstab, um Kreditangebote untereinander zu vergleichen und schnell feststellen zu können, welcher Kredit attraktiv ist.
Schnelle Alternative: Dispokredit
Wer gar keine Zeit, einen Kredit aufzunehmen und sich mit dem Thema zu befassen, der kann natürlich auch einen Dispokredit aufnehmen. Dieser Kredit steht allen, die ein Girokonto mit Dispokredit zur Verfügung haben zur Wahl, so fern er nicht gesperrt wurde. Fakt ist, dass der Zinssatz bei einem Dispokredit derzeit höher ist, als es bei einem Kleinkredit, oder auch bei einem Ratenkredit der Fall ist. Somit lohnt es sich in jedem Fall, im Internet nach einem Kleinkredit zu suchen. Dieser kann genutzt werden, um den Dispokredit auszugleichen. Wer 1.000 Euro als Dispokredit aufgenommen hat und nicht zu hohe Zinsen zahlen möchte, der kann kurz darauf auch einen Kleinkredit über unsere Partnerbanken im Internet aufnehmen. Der Kleinkredit ist nach wenigen Tagen auf dem Konto und kann direkt zum Ausgleich des Dispos genutzt werden. Fakt ist, dass der Kleinkredit dann in niedrigen Raten über eine lange Laufzeit perfekt abbezahlt werden kann, was natürlich praktisch ist und die Kosten insgesamt niedrig hält.
Bei vielen Banken ist der Kreditrahmen beim Dispokredit au ein Limit von 500 oder 1.000 Euro beschränkt. Es ist jedoch möglich, dass durch einen persönlichen Antrag der Kreditrahmen erweitert werden kann. Somit können kurzfristig auch höhere Summen bereitgestellt werden, die interessant sind, wenn z.B. die Miete bezahlt werden muss.
Was ist ein Barkredit in einer Bank?
Bei einem Barkredit wird das komplette Geld, das als Kreditsumme aufgenommen werden muss in Bar ausgezahlt. Es ist ohne Probleme möglich, den Barkredit über das Internet zu beantragen. Fakt ist, dass der Barkredit eine flexible und schnelle Möglichkeit darstellt, um an Bargeld zu gelangen. Im Internet bieten einige Banken mit Online und Filialbank an, dass der Kredit online beantragt werden kann und dann offline genutzt werden kann. Der Barkredit wird schnell ausgezahlt, muss aber natürlich auch in Raten wieder zurückgezahlt werden. Es ist möglich, dass der Barkredit im Rahmen einer Umschuldung durch einen Ratenkredit oder einen Sofortkredit abbezahlt wird. Dies trägt dazu bei, dass der Kredit schnell zurück bezahlt ist und die Raten für den Sofortkredit und Ratenkredit über einen langen Zeitraum zurückgezahlt werden können, was finanziell weniger belastend ist.
Kreditkonditionen in Deutschland – aktuelle Zinssätze
Die Kreditkonditionen in Deutschland sind für Kreditnehmer derzeit sehr attraktiv. Bedingt dadurch, dass die europäische Zentralbank den Leitzins sehr niedrig hält, bedeutet dies, dass die Zinsen allgemein auf einem niedrigen Niveau sind. Für Kreditnehmer ist dies äußerst interessant, für Anleger, die zum Beispiel auf Tagesgeld und Festgeldkonten setzen nicht, da kaum Zinsen geboten werden. Die aktuellen Zinssätze für eine Finanzierung liegen je nach Kreditinstitut aktuell bei etwa 2-5% p.a. was von der Kreditsumme und der Laufzeit abhängig ist. Wer ein Haus finanzieren möchte, bekommt zum Teil für 2-3% p.a. attraktive Zinsen und die Zinsen sind für einen Zeitraum von 5 bis 10 Jahren festgeschrieben. Häufig wird die Immobilie selbst als Sicherheit angeboten, falls es Probleme mit der Finanzierung gibt. Zur Sicherheit bieten viele Kredite darüber hinaus auch noch einen Ratenschutz an, bzw. die Möglichkeit, dass der Kredit um 1 bis 3 Raten kostenfrei nach hinten verschoben werden kann, falls es einen Engpass geben sollte.
Kleinkredite mit Summen von ab 500 oder ab 1.000 Euro werden bereits zu Zinssätzen von effektiv unter 5% p.a. ermöglicht. Die maximale Kreditsumme bei diesen Kleinkrediten beläuft sich auf bis zu 50.000 Euro je Kleinkredit.
Kredite für Immobilien – was kosten sie?
Immobilienkredite sind derzeit sehr preiswert. Die effektiven Jahreszinssätze liegen zum Teil bei gerade einmal 2-3% p.a. und sind damit deutlich niedriger, als es noch vor 5 bis 10 Jahren der Fall gewesen ist. Allgemein ist das Zinsniveau in Deutschland derzeit sehr niedrig, so dass viele Menschen darüber nachdenken, eine Immobilie zu erwerben und in ein Eigenheim zu investieren. Auch ein Sofortkredit, oder ein Immobilienkredit kann dabei aushelfen, wenn es darum geht, dass eine preiswerte Finanzierung gesichert wird.
Die Kreditsummen, die im Rahmen eines Kredites für Immobilien veranschlagt werden, belaufen sich in vielen Fällen auf etwa 100.000 bis 300.000 Euro. Dies hängt ganz davon ab, wie hoch die Eigenkapitalquote ist, wenn der Kredit berechnet werden soll. Fakt ist, dass je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto niedriger wird die Kreditsumme, die zur Finanzierung aufgenommen werden muss und desto geringer werden auch die Kosten, die mit dem Kredit verbunden werden. Kredite für Immobilien können ebenfalls über das Internet berechnet werden. Bei der Berechnung sollte unbedingt die Zinsbindung beachtet werden. Unter dem Begriff Zinsbindung versteht sich, wie lange der Zinssatz garantiert ist. Wer einen Kredit aufnimmt und einen Zinssatz von 2,5% p.a. bekommt, möchte diesen nach Möglichkeit über die gesamte Laufzeit des Kredites binden, damit er sich nicht mehr ändert und der Kredit geplant werden kann.
Die Zinsbindung bei einem Kredit beläuft sich je nach Kredit auf 5, 10 oder gar 15 Jahre. Es ist zu empfehlen darauf zu achten, dass der aktuell niedrige Zinssatz für einen möglichst langen Zeitraum gesichert wird. Sollte der Zinssatz nicht über die gesamte Laufzeit festgeschrieben werden, ist es notwendig, sich kurz vor Ablauf der Festschreibung über den aktuellen neuen Zinssatz zu informieren. Dieser kann deutlich höher liegen als der aktuelle Zinssatz, so dass die Änderung mit Kosten verbunden ist.
Kreditsumme vorher berechnen – wie viel Geld brauche ich?
Egal ob ich eine Immobilie finanzieren möchte, oder eine neue Waschmaschine brauche, bzw. eine neue Küche kaufen möchte – ich sollte in jedem Fall wissen, wie hoch die Kreditsumme sein muss, wenn ich Geld aufnehmen möchte. Fakt ist, dass die Kreditsumme nicht zu knapp berechnet werden soll. Wer absolut nicht weiß, wie groß und teuer sein Vorhaben wird, kann statt dem Hauskredit oder Sofortkredit auch zu einem so genannten Rahmenkredit greifen. Dieser Kredit steht in einem gewissen Rahmen zur Verfügung, kann aber auch in einem kleineren Umfang aufgenommen werden. Es ist aber auch möglich, dass der Rahmenkredit im Laufe der Zeit erweitert wird, wenn z.B. unerwartete Kosten auf den Kreditnehmer zukommen, was durchaus der Fall ist. Wer ein Haus kauft möchte zum Beispiel die Fenster austauschen, oder andere Dinge sanieren. Auch Feuchtigkeitsbekämpfung oder die Isolation des Dachstuhls kann höhere Kosten mit sich bringen, als beim Kredit eigentlich geplant wurden.
Wer einen Kredit berechnen möchte muss wissen, wie viel er monatlich bezahlen kann, bzw. welche monatliche Rate er stemmen kann. Viele Kreditnehmer machen sich darüber keine Gedanken und wissen gar nicht, wie groß ihr Kredit werden darf. Wer noch nicht weiß, was er bezahlen kann, der sollte sich zunächst damit beschäftigen und daran dann erkennen, welche monatliche Kreditsumme er überhaupt bezahlt bekommt. Daran lässt sich ebenfalls erkennen, wie hoch der maximale Kreditbetrag sein kann und ob der Kredit aufgenommen werden sollte oder ein Himmelfahrtskommando ist.
Kreditlaufzeit – wie lange lasse ich meinen Kredit laufen?
Die Kreditlaufzeit ist davon abhängig, welche Summe der Kredit umfasst und was damit abbezahlt werden muss. Natürlich spielt es auch eine große Rolle, wie hoch die monatliche Rate ist und was überhaupt an monatlicher Rate ohne Probleme bezahlt werden kann. Kreditnehmer sollten wissen, wie ihr finanzielles Budget aussieht und was finanziell gestemmt werden kann. Fakt ist, dass Kredite in vielen Fällen als Sofortkredit oder Kleinkredit mit einer Laufzeit von ab 12 Monaten und bis zu maximal 84 Monate aufgenommen werden können. Wer sich für einen Sofortkredit für den Kauf eines Fahrzeuges entscheidet muss dabei berücksichtigen, dass der Kredit in vielen Fällen nicht zu lange abgeschlossen wird, denn wenn ein Fahrzeug zum Beispiel über 5 Jahre gehalten werden soll und danach verkauft werden soll, ist es nicht praktisch, den Kredit z.B. über eine Laufzeit von 7 Jahren zu planen. Fakt ist, dass der Kredit über das Internet flexibel geplant werden kann und somit bei einem Sofortkredit für das Auto auch entsprechend der eigenen Wünsche berechnet werden kann. Eine Laufzeit sollte zwar immer sehr kurz gehalten werden, damit die Kosten niedrig bleiben, jedoch ist dies nur dann attraktiv, wenn auch die Raten für den Kredit gezahlt werden können.
Filialbank oder Kredit aus dem Internet?
Die Frage, ob ein Kredit besser über eine Filialbank, oder über das Internet aufgenommen werden soll ist davon abhängig, wie sich der Kredit gestalten soll und welche Konditionen über das Netz, bzw. über die Filiale angeboten werden. Derzeit sind die Zinsen allgemein auf seinem sehr niedrigen Niveau, so dass es zwischen dem Online Kredit und dem Kredit in der Filialbank zum Teil kaum einen Unterschied gibt. Es sollte erwähnt werden, dass bei der Filialbank natürlich der persönliche Kontakt im Vordergrund steht und somit der Kunde eine Beziehung zur Bank und zum Bankberater hat. Dies kann z.B. von Vorteil sein, wenn es Probleme mit einzelnen Raten gibt, oder wenn der Kredit erweitert werden muss. Auch bei der Planung einer Umschuldung kann der persönliche Kontakt zu einem Bankberater in jedem Fall von Vorteil sein und weiterhelfen.
Der Kredit aus dem Internet hat allgemein den Vorteil, dass er sehr leicht beantragt werden kann und das Geld natürlich sehr schnell auf dem Konto des Anlegers liegt. Das bedeutet, dass auch höhere Summen bis 50.000 Euro sehr schnell bereit liegen und genutzt werden können. Meist dauert es nur wenige Tage, bis die Überweisung von der Kreditgeber Bank eingetroffen ist. Bei vielen Krediten ist es möglich, dass ohne Probleme eine Ratenpause eingelegt werden kann, falls es Probleme mit der Rückzahlung gibt – auch bei Onlinebanken werden diese Ratenpausen derzeit angeboten.
Online Kredit für das Hobby nutzen
Wer einen kleinen Online Kredit für sein Hobby nutzen möchte, kann über unsere Infobox zu Beginn dieser Seite sehr gut arbeiten und sehen, was alles angeboten wird. Wer die eigene Modelleisenbahn finanzieren möchte, oder für das Tuning am Auto etwas Geld braucht, der ist mit einem Ratenkredit oder Sofortkredit aus dem Internet bestens aufgehoben. Viele Kredite aus dem Netz können schnell beantragt werden, so dass dem Hobbykredit nichts mehr im Wege steht. Mit effektiven Zinssätzen von unter 5% p.a. sind viele Hobbykredite zu empfehlen und zudem sehr preiswert. Es lohnt sich also definitiv, einen Kredit über das Internet abzuschließen und zu beantragen.
Was ist ein Rahmenkredit?
Der so genannte Rahmenkredit ist eine besondere Form des Ratenkredites, die gerne genutzt wird, um entsprechende Kreditsummen flexibel zu halten. Wer nicht genau weiß, wie hoch die Kreditsumme sein soll, die er aufnehmen muss und wer z.B. beim Hobby, oder aber auch beim Hauskauf oder der Renovierung einer Immobilie nicht weiß, welche Folgekosten zu beachten sind, der wird in jedem Fall das Problem haben dass der gewählte Kreditbetrag entweder viel zu hoch ist, oder eben zu eng gewählt wurde und daher nicht ausreicht. Ein so genannter Rahmenkredit kann hier flexibel und ohne großen Aufwand helfen. Im Sinne des Rahmenkredites wird ein Kreditrahmen festgesetzt, welcher genutzt werden kann. Dabei ist es möglich, dass dieser Kreditrahmen entweder besonders hoch, oder auch besonders niedrig gehalten wird. Innerhalb des Rahmens kann jede vorstellbare Summe als Kredit aufgenommen und eingesetzt werden. Der Rahmenkredit hat den Vorteil, dass er leicht online beantragt werden kann und auch über das Internet attraktiv niedrige Zinsen angeboten werden. Die meisten Kredite dieser Art zeichnen sich dadurch aus, dass sie flexibel sind und einfach genutzt werden können.
Die Laufzeiten bei einem Rahmenkredit sind in der Regel ähnlich, wie es bei einem Ratenkredit in Deutschland der Fall ist. Der Rahmenkredit wird nicht erst seit 2015 sondern schon seit vielen Jahren angeboten und auch 2016 und 2017 wird es noch Rahmenkredite in Deutschland geben. In der Regel werden Laufzeiten von 12 Monaten bis 84 Monaten angeboten, was natürlich sehr attraktiv ist. Somit ist es möglich, dass der Rahmenkredit gemäß der eigenen finanziellen Möglichkeiten genutzt werden kann.
Kredite zur Renovierung mit Förderung nutzen
Förderungen im Bereich der Kredite können sehr hilfreich sein. Gerade dann, wenn es darum geht, dass zum Beispiel eine Renovierung durchgeführt wird, kann es eine Förderung vom Staat, oder ein besonders günstiges Darlehen wie das KFW Darlehen geben. Dieses bietet einen besonders niedrigen Zinssatz an und ist daher für alle Interessant, die eine Immobilie renovieren oder gar sanieren wollen. Wer besonders gute Fenster mit einer ordentlichen Isolierung einbauen möchte und zum Beispiel umweltfreundlich selbst Energie produzieren möchte – z.B. durch eine Solaranlage oder einen Kollektor auf dem Dach, der kann zu Teil davon profizieren, dass er bei einem Darlehen besonders attraktive Konditionen erhält. Vielfach ist es möglich, dass Darlehen sogar durch die Einnahmen oder durch die Ersparnisse im Haushalt direkt wieder abbezahlt werden können und es keine finanziellen Probleme gibt.
Wie schnell kommt das Geld aufs Konto?
Das Geld wird bei einem Darlehen relativ schnell auf das Konto überwiesen. Dies ist aber auch davon abhängig, welche Art der Überweisung gewählt wird. Wenn es sich um ein so genanntes Girokonto mit einer normalen Überweisung handelt, sollte die Überweisung in etwa 1 bis 2 Tagen abgeschlossen sein. Wer eine weitaus schnellere Transaktion wünscht, der sollte sich eine Eilüberweisung oder Blitzüberweisung schriftlich garantieren lassen. Diese kostet zwar Gebühren, aber es ist möglich, dass das Geld innerhalb von wenigen Stunden auf dem Girokonto angekommen ist und direkt genutzt werden kann. Beim Zahlungsverkehr und bei der Beantragung eines Kredites ist immer zu berücksichtigen, dass natürlich Werktage zu beachten sind, denn am Sonntag sowie auch am Samstag finden in der Regel keine Überweisungen innerhalb der Bank statt, was zu berücksichtigen ist und in jedem Fall Vorteile oder Nachteile haben könnte.
Die meisten Banken sind aber bemüht, einen Sofortkredit so schnell wie möglich auszuzahlen, was daran liegt, dass die Kunden natürlich auf das Geld aus dem Kredit angewiesen sind, da sie damit z.B. die Miete zahlen müssen, oder eine andere Rechnung zu bezahlen haben, was nicht zu lange dauern sollte.
Kredite zum Autokauf (PKW Kauf)
Der so genannte Autokredit wird auch als KFZ Kredit oder Autofinanzierung beworben. Viele Banken kooperieren mit den Herstellern, wie zum Beispiel die Santander Bank und bieten somit besonders attraktive Zinssätze für eine Autofinanzierung an. Die so genannte 0% Finanzierung wird oft ins Spiel gebracht und durchdacht. Zu erwähnen ist, dass diese natürlich nur dann wirklich bei 0% Finanzierung ist, wenn keine Kosten für die Bearbeitung des Kredites erhoben werden, oder Gebühren für die Eröffnung und Führung des Kreditkontos bei der Bank, was auch eine Möglichkeit wäre, um Kosten zu veranschlagen.
Online Kreditvergleich – selbst den Kredit berechnen lassen
Online Kredit – Beispielrechnung mit Erklärung
Kleinkredite für das Smartphone
Kredit für Mode und Bekleidung
Konsumentenkredite
Couch, Fernseher und Hobby per Kredit finanzieren
Private Kredite aus dem Internet beantragen
Wie hoch ist die monatliche Rate bei einem Kredit?
Kredite von Freunden und Verwandten mit Vertragsmuster
Wohnungseinrichtung per Kleinkredit finanzieren
Gartenhaus und Garage mit Kleinkrediten bezahlen
50.000 Euro Kreditsumme über das Internet beantragen
Wie lange dauert der Kreditvergleich?
Kredit für das Studium online beantragen
Autokredit – Reparaturen und Neufahrzeuge finanzieren
Motorrad über einen Kredit finanzieren
0% Kredit – geht das wirklich?
Kreditkosten insgesamt betrachten und vergleichen
Was ist ein Kreditrechner und wie funktioniert er?
Wie alt muss ich für einen Kredit sein?
Kredite für Beamte – gibt es so etwas?
Online Kreditrechner einfach zu bedienen?